Tamanho do mercado de seguros de vida inteira, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (vida inteira não participante, vida inteira participante e outros), por aplicação (agência, corretores, bancassurance e canais digitais e diretos) e previsão regional para 2032

Atualizado em: 13 November 2024

Visão geral do relatório de mercado de seguros de vida

O tamanho do mercado global de seguros de vida expandiu-se rapidamente  XX em 2023 e o mercado deverá crescer substancialmente XX  até 2032, exibindo um prodigioso CAGR XX durante o período de previsão.

O seguro de vida oferece aos segurados cobertura vitalícia e um benefício garantido por morte com prêmios nivelados e um componente de taxa em dinheiro que cresce ao longo dos anos. Os principais intervenientes do mercado impulsionam a inovação através da investigação e desenvolvimento, melhoram os serviços oferecidos no âmbito das políticas e estabelecem extensas redes de distribuição. O foco está no desenvolvimento de produtos centrados no cliente, aumentando os benefícios e a flexibilidade dos segurados e reduzindo os custos operacionais. Por tipo, é classificado em cobertura Vida Não Participante e Participante. Por aplicação, a segmentação é feita em Agências, Corretoras, Bancassurance e Canais Digitais e Diretos. Parcerias estratégicas, investimentos em sistemas digitais e práticas sustentáveis ​​melhoram ainda mais o funcionamento do mercado e ganhos agressivos.

Impacto da COVID-19 no crescimento do mercado restringido pela pandemia devido a incertezas financeiras

A pandemia global da COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o mercado a registar uma procura inferior ao previsto em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. O crescimento repentino do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuível ao crescimento do mercadoe à demanda retornando aos níveis pré-pandemia.

A pandemia da COVID-19 atingiu todo o mercado de seguros de vida. A incerteza económica e a perda de empregos provocaram a redução dos rendimentos disponíveis, o que, por sua vez, resultou em muitos atrasos ou cancelamentos de compras de seguros. A maioria das seguradoras sofreu perturbações nos canais tradicionais de rendimento, tais como agências e corretores, que enfrentaram bloqueios e outras dificuldades operacionais. Além disso, houve um aumento da taxa de mortalidade devido à pandemia, o que levou a um aumento correspondente nos pagamentos de sinistros, aumentando assim a pressão sobre as finanças das organizações de cobertura. O desejo de distanciamento social aumentou a mudança para canais digitais, no entanto, está bem documentado que a transição apresenta problemas para algumas seguradoras que não estão preparadas para experimentar a transformação virtual, o que, além disso, tem impacto no crescimento e na estabilidade do mercado.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

"Aproveitando a integração da Edge Computing para impulsionar o crescimento do mercado"

As últimas tendências que estão ocorrendo atualmente em todo o mercado de seguros de vida incluem um foco crescente na digitalização, à medida que as seguradoras aprimoram os sistemas on-line para o controle suave da cobertura e da interação com o cliente, há inovação na personalização de apólices, que está se tornando cada vez mais comum, que permite opções de cobertura extra flexíveis que permitiriam uma melhor adaptação às necessidades das pessoas e cada vez mais programas de bem-estar e ferramentas de planeamento financeiro estão a ser integrados pela seguradora para adicionar custos à cobertura tradicional. Onde existe um interesse crescente no investimento sustentável e ético, as empresas estão a liderar o ataque em carteiras de financiamento socialmente responsáveis. A análise aprimorada de informações e a IA ajudam a aumentar a avaliação de riscos e o atendimento ao cliente por meio de desempenho e pesquisas personalizadas no mercado.

Segmentação de mercado de seguros de vida

Por tipo

Com base no tipo, o mercado pode ser categorizado em Não Participante para Toda a Vida, Participante para Toda a Vida e Outros.

• Vida Integral Não Participante: Com base no tipo, o mercado de seguro de vida integral é ainda segmentado em seguro de vida integral não participante, em que nenhum dividendo é pago aos segurados. A garantia deste tipo consiste em benefício por morte, prêmio fixo e um componente de valor em dinheiro que aumenta a uma taxa fixa, oferecendo assim uma cobertura estável e previsível.
• Participante Toda a Vida: Por tipo, pode ser subdividido em Participante Toda a Vida, que inclui um elemento que paga dividendos aos segurados. Os dividendos reduzem os prêmios, aumentam o valor em dinheiro ou adquirem seguros adicionais, oferecendo assim flexibilidade e potencial para maiores lucros do que as apólices não participativas.

Por aplicativo

Com base na aplicação, o mercado pode ser categorizado em Agências, Corretores, Bancassurance e Canais Digitais e Diretos.

• Agência: Por aplicação, todo o mercado de seguros de vida pode ser segmentado em Agência, onde as apólices de seguro são vendidas através de distribuidores licenciados. Esses distribuidores prestam atendimento customizado e auxiliam o cliente a entender as opções de cobertura, auxiliando na customização do seguro para atender às necessidades do indivíduo, o que melhora a percepção e a satisfação do cliente.
• Corretores: Por aplicação, todo o mercado de seguros de vida pode ser segmentado em corretores que atuam como intermediários entre seguradoras e clientes. Os corretores oferecem inúmeras alternativas de apólices de mais de uma seguradora. Eles oferecem aconselhamento imparcial e ajudam os clientes a encontrar o melhor seguro para atender às suas necessidades econômicas e de proteção.
• Bancassurance: Por aplicação, o seguro de vida pode ser segmentado em bancassurance, em que os serviços de seguros são oferecidos através de bancos. Essa parceria permite que os clientes de um grupo bancário comprem apólices de seguro diretamente, ajudando a instituição financeira a utilizar sua base atual de clientes e fornecendo acesso prático a serviços financeiros completos.
• Canais Digitais e Diretos: Por aplicação, todo o mercado de seguros de vida pode ser segmentado em canais digitais e diretos, por meio dos quais os regulamentos são vendidos diretamente on-line ou por meio de publicidade direta. Esse canal oferece aos clientes a conveniência do autoatendimento para pesquisar, revisar e comprar produtos de cobertura, resultando muitas vezes em transações mais rápidas com custos indiretos mais baixos para as seguradoras.

FATORES MOTORISTAS

"Demanda crescente por segurança e estabilidade financeira de longo prazo para impulsionar o crescimento do mercado"

O desejo por segurança financeira de longo prazo é a principal força que impulsiona o crescimento do mercado de seguros de vida. Os consumidores procuram investimentos fiáveis ​​que tenham garantido bênçãos moribundas e acumulação de custos em dinheiro, especialmente em tempos de incerteza económica. Toda a existência de cobertura confere estabilidade através da utilização de custos fixos e do crescimento previsível das taxas das moedas, tornando-a muito atractiva para indivíduos que procuram uma base monetária segura para as suas famílias. Este apelo é ainda mais alimentado pela crescente conscientização sobre a importância do planejamento imobiliário e da transferência de riqueza, tornando o seguro de estilo de vida completo uma opção bastante atraente para pessoas que planejam seus desejos financeiros futuros.

"Melhorias na tecnologia digital para impulsionar o crescimento do mercado"

As melhorias na tecnologia digital estão mudando radicalmente todo o mercado de seguros de vida. Está mudando a forma como as seguradoras compram, melhorando a experiência do comprador e facilitando o acesso fácil às ferramentas de gestão de apólices. Inovações como avaliações de risco baseadas em IA e estratégias de subscrição automatizadas tornam os processos mais eficazes e personalizados. Facilita um maior alcance e um envolvimento mais eficiente do cliente, permitindo assim que as seguradoras cresçam em novos segmentos de mercado e sejam mais receptivas às mudanças nas preferências dos clientes. Essa integração de tecnologia pode gerar eficiências operacionais mais eficazes, mas também se alinha com a expectativa emergente do cliente de uma experiência contínua e orientada pela tecnologia.

FATOR DE RESTRIÇÃO

"Os altos custos dos prêmios e a complexidade das políticas representam possíveis impedimentos ao crescimento do mercado "

Os preços dos prêmios são relativamente altos em comparação com muitos outros produtos de seguros, o que é um importante fator de restrição no mercado de seguros de vida. A natureza relativamente cara da cobertura completa da existência pode revelar-se uma barreira para muitos consumidores, especialmente em tempos economicamente difíceis. Além disso, as regras de cobertura para toda a vida são de natureza complexa e isto pode, por vezes, funcionar como um desencorajamento para potenciais compradores que podem ter dificuldade em compreender os benefícios e características a longo prazo. Esta complexidade normalmente leva a processos de tomada de decisão mais longos e a uma dependência mais rápida e intensa de consultores económicos, o que complica ainda mais o acesso ao mercado para alguns consumidores. Conseqüentemente, todos esses fatores limitarão o crescimento do mercado e reduzirão as taxas típicas de adoção.

Seguro de Vida INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO

O mercado é segregado principalmente na Europa, América Latina, Ásia-Pacífico, América do Norte e Oriente Médio e África.

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"América do Norte dominará o mercado devido à infraestrutura de seguros bem estabelecida"

A América do Norte domina toda a participação no mercado de seguros de vida devido à infraestrutura de seguros bem estabelecida, ao alto conhecimento do cliente e à sólida estabilidade financeira. A região também é impulsionada por um mercado maduro, caracterizado por uma vasta procura de produtos de segurança monetária e por uma vasta gama de serviços de seguros. Além disso, os compradores norte-americanos têm rendimentos disponíveis mais elevados, o que os ajuda a investir em apólices de seguro de vida. A presença de organizações de seguros essenciais e de estruturas virtuais avançadas apoia de forma equitativa a penetração e o crescimento no mercado. Estruturas regulatórias favoráveis ​​e ambientes empresariais comerciais também contribuem para ajudar na expansão e inovação neste trimestre.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

"Principais atores que transformam o cenário por meio da inovação e da estratégia global"

Os principais participantes que operam em todo o mercado de seguros de vida trabalham para impulsionar a inovação por meio de pesquisa e desenvolvimento, do aprimoramento dos serviços de cobertura e do estabelecimento de uma poderosa rede de distribuição. Eles se concentram em produtos centrados no consumidor, em melhorias nos benefícios e na flexibilidade dos segurados, bem como em iniciativas de redução de custos. Parcerias estratégicas e investimentos em sistemas digitais fortalecem adicionalmente sua posição no mercado e vantagem competitiva.

Lista de participantes do mercado perfilados

• Aviva (Reino Unido)
• Prudential PLC (Reino Unido)
• Allstate (EUA)

DESENVOLVIMENTO INDUSTRIAL

Abril de 2023: A New York Life expandiu todo o seu mercado de seguros de vida com a adição de uma linha completamente nova de produtos voltada para a geração Y, opções flexíveis de pagamento de prêmios e ferramentas de gerenciamento on-line muito mais fáceis, tornando o produto é jovem e, portanto, mais responsivo às novas preferências dos clientes neste setor específico de seguro de vida.

COBERTURA DO RELATÓRIO

Este relatório é baseado em análises históricas e cálculos de previsões que visam ajudar os leitores a obter uma compreensão abrangente do mercado global de seguros de vida sob vários ângulos, o que também fornece suporte suficiente aos leitores' < /span>estratégia e tomada de decisão. Além disso, este estudo compreende uma análise abrangente do SWOT e fornece insights para desenvolvimentos futuros no mercado. Examina diversos fatores que contribuem para o crescimento do mercado, descobrindo as categorias dinâmicas e potenciais áreas de inovação cujas aplicações podem influenciar sua trajetória nos próximos anos. Esta análise abrange tanto as tendências recentes como os pontos de viragem históricos, proporcionando uma compreensão holística dos concorrentes do mercadoe identificando áreas capazes de crescimento. Este relatório de pesquisa examina a segmentação do mercado utilizando métodos quantitativos e qualitativos para fornecer uma análise minuciosa que também avalia a influência das perspectivas estratégicas e financeiras no mercado. Além disso, as avaliações regionais do relatório consideram as forças dominantes da oferta e da procura que impactam o crescimento do mercado. O cenário competitivo é detalhado meticulosamente, incluindo participações de concorrentes significativos no mercado. O relatório incorpora técnicas de pesquisa não convencionais, metodologias e estratégias-chave adaptadas ao período de tempo previsto. No geral, ele oferece insights valiosos e abrangentes sobre a dinâmica do mercado de forma profissional e compreensível.