PSD2 E VISÃO GERAL DO MERCADO BANCÁRIO ABERTO
O tamanho global do PSD2 e do mercado bancário aberto foi de US$ 444,7 milhões em 2023 e está projetado para atingir US$ 767,29 milhões até 2032, exibindo um CAGR de 6,4% durante o período de previsão.
Os mercados PSD2 e Open Banking tornaram-se partes significativas da integração económica europeia, uma vez que os respetivos mercados têm sido um instrumento fundamental que incentiva a inovação, a concorrência e a transparência em toda a Europa. Foi a directiva da União Europeia que visa fornecer as regras que regem os pagamentos através de modos electrónicos seguros e eficientes. O open banking permite isso, dando aos TPPs autoridade para acessar informações financeiras sobre as contas dos clientes. Trouxeram novos serviços financeiros: orçamentos mais personalizados, pagamentos mais rápidos e concessão de créditos mais inovadora, mudando assim o foco da atividade bancária para o cliente. Espera-se que os mercados PSD2 e Open Banking cresçam rapidamente nos próximos 10 anos, à medida que há um aumento nas soluções de pagamento digital, incluindo a inclusão financeira e o avanço tecnológico, tornando o Open Banking a solução para a disrupção das fintech.
CRISES GLOBAIS IMPACTANDO PSD2 E MERCADO BANCÁRIO ABERTO IMPACTOCOVID-19
Aumento na adoção de pagamentos digitais
A pandemia global da COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o mercado a registar uma procura inferior ao previsto em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. O crescimento repentino do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuível ao crescimento do mercado e ao retorno da demanda aos níveis pré-pandemia.
As finanças sofreram mudanças gradualmente sempre que a pandemia se apresentou. Atuar como meio para aumentar a adoção do pagamento digital. O bloqueio e a restrição às interações físicas tornaram raro entrar em um banco. Essa mudança fez com que os usuários buscassem alternativas para atender às suas necessidades financeiras. O avanço também trouxe consigo o Open Banking, que visa tornar as transações seguras de acesso remoto mais fáceis e convenientes. Além disso, o crescimento do Open Banking durante a pandemia foi acentuado à medida que aumentava a necessidade de soluções seguras de pagamento em tempo real para o comércio eletrónico. A busca por transações sem toque tornou-se fundamental para consumidores saudáveis e empresas que buscam segurança e facilidade. Desta forma, o Open Banking é, em primeiro lugar, uma alternativa ao envolvimento na experiência ativa das necessidades em constante mudança dentro da economia digital na sua forma real.
ÚLTIMAS TENDÊNCIAS
" Serviços personalizados para aumentar a segurança "
O Open Banking e o crescimento do PSD2 são atribuídos a duas tendências principais. O primeiro é o desejo do consumidor por produtos financeiros personalizados e o segundo é a crescente penetração de APIs seguras. hoje em dia, as pessoas procuram produtos financeiros que se ajustem aos seus padrões, às suas poupanças e às suas necessidades de financiamento. O Open Banking permite que bancos e empresas fintech acessem as informações dos clientes com segurança, ao mesmo tempo que fornecem serviços personalizados, como análise de despesas, planos automatizados de poupança e investimento, e prestação de aconselhamento sobre facilitação de crédito. Como resultado, esta abordagem centrada no cliente que procura melhorar a experiência do utilizador força as mãos dos bancos convencionais a também adoptarem funcionalidades baseadas em API para permanecerem relevantes num ambiente financeiro em constante mudança. No entanto, à medida que aumenta o uso de APIs do Open Banking, surgem novas ameaças relativas à privacidade e violações de dados. Estas são respondidas por fornecedores financeiros que investem fortemente na segurança da próxima geração, na qual os dados dos consumidores estão mais bem protegidos. Isso incluirá tokenização, 2FA e criptografia, que doravante será a forma padrão de alcançar SCA no PSD2. Para um ecossistema de Open Banking seguro e eficiente, estes continuam a ser esforços vitais para a confiança do cliente e a mitigação de ameaças cibernéticas.
PSD2 E SEGMENTAÇÃO DO MERCADO BANCÁRIO ABERTO
POR TIPO
Com base no tipo, o mercado global pode ser categorizado em Conta Corrente, Pagamento, Crédito e Investimentos
xculPOR APLICATIVO
Com base na aplicação, o mercado global pode ser categorizado em PMEs e Grandes Empresas
xculDINÂMICA DE MERCADO
A dinâmica do mercado inclui fatores impulsionadores e restritivos, oportunidades e desafios que determinam as condições do mercado.
FATORES DE CONDUÇÃO
" Aumento na adoção de serviços bancários digitais "
A crescente dependência dos smartphones, juntamente com a mudança para um comportamento do consumidor orientado digitalmente, é um dos principais factores impulsionadores do crescimento do PSD2 e do Mercado Bancário Aberto. As tendências recentes no comportamento do consumidor levaram a um aumento na procura de serviços bancários seguros, simplificados e personalizados, e as APIs utilizadas pelos intervenientes financeiros estão agora mais alinhadas com os regulamentos PSD2. Estas APIs ajudam os bancos e outras instituições financeiras a partilhar informações de forma segura com terceiros para oferecer novos serviços como análise de despesas, poupança automática ou capacidades de empréstimo. O aumento no uso dessas tecnologias ajudou ao crescimento do mercado tanto para PSD2 quanto para Open Banking, à medida que as expectativas dos clientes melhoram no século 21 e o número de instituições que utilizam essas tecnologias aumenta.
" Impulso regulatório por transparência "
Requisitos regulamentares como o PSD2 influenciaram uma mudança radical no panorama dos serviços financeiros, manifestada pelas novas políticas de partilha de informação entre prestadores. A tensão pela clareza traz avanços e aumenta a concorrência entre as start-ups fintech e os bancos convencionais. Com este quadro regulamentar, o desenvolvimento do mercado é auxiliado pela entrada de novos intervenientes no espaço para fornecer serviços financeiros competitivos com uma abordagem centrada no cliente. Consequentemente, o desenvolvimento do mercado PSD2 e Open Banking beneficia de um forte quadro regulamentar que apoia os interesses dos clientes e promove a inclusão financeira.
FATOR DE RESTRIÇÃO
" desafios do relacionados à privacidade e segurança de dados "
Os desafios relacionados com a privacidade e segurança dos dados são bastante pesados para a participação do PSD2 e do Mercado Bancário Aberto, dado o potencial de tais reformas para transformar todo o mercado. Os clientes ainda têm receio de divulgar as suas informações financeiras porque temem violações e uso indevido dos dados. Para instituições financeiras e fornecedores de fintech, um dos principais requisitos é que cumpram regulamentações rigorosas de proteção de dados, como o Regulamento Geral de Proteção de Dados. A implementação é ainda mais complicada pela necessidade de medidas de segurança fortes, incluindo tokenização, criptografia e protocolos de autenticação avançados. Estes factores atrasam a aceitação do mercado em muitos países, especialmente quando os consumidores não têm confiança no ambiente digital.
OPORTUNIDADE
" Open Banking em economias em desenvolvimento "
A economia em desenvolvimento detém um enorme potencial para o PSD2 e a participação no mercado bancário aberto devido à necessidade crescente de maior acesso aos serviços financeiros. Estas economias carecem de uma grande base de clientes com fácil acesso aos sistemas bancários convencionais e, portanto, criam uma necessidade de inovações digitais. O Open Banking oferece sistemas de pagamento digital, facilidades de microcrédito e outras ferramentas financeiras para populações carentes para atividade econômica e inclusão. Significa entrar em mercados com fornecedores que podem expandir drasticamente a quota de mercado, ao mesmo tempo que criam crescimento sustentável e preenchem a lacuna nos serviços.
DESAFIO
" Implementação fragmentada de entre regiões "
Um grande desafio enfrentado pelo crescimento do PSD2 e do Mercado Bancário Aberto é a sua fragmentação entre regiões. O nível de implementação é, no entanto, alterado devido a diferenças nas regulamentações, à existência de infraestrutura tecnológica e também à maturidade do mercado. Embora a Europa tenha assumido a liderança no que diz respeito ao PSD2, a América do Norte e a Ásia-Pacífico estão um pouco atrasadas, mas estão pelo menos no caminho certo em termos de regulamentos e tecnologias necessárias. Tais diferenças levantam barreiras para os fornecedores internacionais, onde a uniformidade dos serviços é um aspecto e a escalabilidade é outro. Harmonizar estas diferenças continua a ser fundamental para garantir o crescimento e o sucesso a longo prazo do PSD2 global e do mercado bancário aberto.
PSD2 E INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO BANCÁRIO ABERTO
América do Norte
O mercado norte-americano é dominado pelo PSD2 dos Estados Unidos e pelo Open Banking Market, com crescente adoção do Open Banking devido à crescente demanda por pagamentos digitais e inovação em fintech. Nos EUA, as principais instituições financeiras estão adotando ecossistemas de API e as startups de fintech estão impulsionando a concorrência por meio de serviços financeiros personalizados.
xculEuropa
O mercado europeu captou a atenção da supervisão através das iniciativas PSD2 e Open Banking que foram adotadas desde o início. Os países do Reino Unido, Alemanha e França experimentaram desenvolvimentos significativos de serviços baseados em API que aumentaram a concorrência na indústria fintech. Na Europa, o Open Banking já está a influenciar a mudança de hábitos de consumo das pessoas, tornando-as mais focadas na segurança, transparência e alternativas acessíveis para serviços financeiros.
xculÁsia-Pacífico
A região Ásia-Pacífico está se desenvolvendo de forma dinâmica e o avanço nos mercados é facilitado pelo aumento da penetração de smartphones, pelas atividades do governo e pelo surgimento de sistemas de pagamento digital. Países como a Índia, a China e a Austrália estão a avançar para a implementação do Open Banking para melhorar a acessibilidade financeira e a inovação, porque as empresas iniciantes e os bancos fazem parceria para encontrar soluções adequadas para a população que entende de tecnologia.
PRINCIPAIS JOGADORES DA INDÚSTRIA
"Principais participantes da indústria moldando o mercado por meio da inovação e da expansão do mercado"
Ideias competitivas e trabalho em equipe de importantes players do PSD2 e do Open Banking poderão impulsionar esse mercado. Um número significativo de bancos tradicionais já adotou sistemas API, oferecendo serviços financeiros integrados que atendem às necessidades dos clientes para experiências tranquilas. As empresas Fintech trabalham na personalização; a empresa oferece insights e soluções personalizadas por meio de plataformas Open Banking. Além disso, os gastos com segurança cibernética e o cumprimento das regras de proteção de dados garantiriam a manutenção da confiança do cliente e a busca pela aprovação da autoridade reguladora.
LISTA DAS PRINCIPAIS EMPRESAS PSD2 E DO MERCADO BANCÁRIO ABERTO
xculDESENVOLVIMENTO DA INDÚSTRIA CHAVE
Março de 2024: O Credit Agricole (França) anunciou sua expansão para grandes iniciativas financeiras e está comprometido em aumentar os empréstimos verdes estratégicos. O banco fez a declaração de adotar grandes estratégias de investimento para direcionar produtos financeiros responsáveis pelo meio ambiente. Demonstrando o seu apoio ao desenvolvimento económico centrado no clima.
COBERTURA DO RELATÓRIO
O estudo consiste em uma análise SWOT detalhada do mercado e das mudanças futuras no mercado. Aborda os fatores na estrutura do mercado que provavelmente mudarão a direção geral do mercado nos próximos anos, levando em consideração uma gama abrangente de segmentos de mercado e futuras áreas aplicadas. As informações fornecidas incluem os avanços recentes do mercado e os pontos de mudança, permitindo conhecer a estrutura do mercado e identificar a demanda potencial. O estudo proporcionou a segmentação dos mercados: o PSD2 e o mercado Open Banking utilizando análise regional, dinâmica de mercado e tendências mais recentes do setor, que estão relacionadas ao avanço tecnológico, mudanças regulatórias e crescimento do mercado.
- Dec, 2024
- 2023
- 2019 - 2022
- 85
Clientes
Principais tendências
Informações de contato
Frequently Asked Questions
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Que valor se espera que o PSD2 e o Mercado Bancário Aberto atinjam até 2032?
O PSD2 e o Mercado Bancário Aberto deverão atingir 767,29 milhões até 2032.
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Qual CAGR o PSD2 e o mercado bancário aberto deverão exibir até 2032?
Espera-se que o PSD2 e o Mercado Bancário Aberto apresentem um CAGR de 6,4% até 2032.
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Quais são os fatores impulsionadores do PSD2 e do Mercado Bancário Aberto?
O aumento na adoção do banco digital e o impulso regulatório para a transparência são os impulsionadores do mercado.
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Quais são os principais segmentos do PSD2 e do mercado bancário aberto?
A principal segmentação do mercado, que inclui, com base no tipo, o PSD2 e o Mercado Bancário Aberto é Conta Corrente, Pagamento, Crédito e Investimentos. Com base na aplicação, o PSD2 e o Open Banking Market são classificados como PMEs e Grandes Empresas.
