PSD2 e tamanho do mercado, participação, crescimento e análise do setor Banking Open Banking, por tipo (conta corrente, pagamento, crédito e investimentos), por aplicação (PMEs e grandes empresas) e previsão regional para 2032

PSD2 e Visão geral do mercado bancário aberto

O tamanho do mercado global de PSD2 e Bancos Bancários foi de US $ 444,7 milhões em 2023 e deve tocar em US $ 767,29 milhões em 2032, exibindo um CAGR de 6,4% durante o período de previsão. 

O PSD2 e os mercados bancários abertos tornaram -se partes significativas da integração econômica européia, pois os respectivos mercados têm sido um instrumento -chave que incentiva a inovação, a concorrência e a transparência em toda a Europa. Era a diretiva da União Europeia teve como objetivo fornecer as regras que regem os pagamentos por meio de modos eletrônicos seguros e eficientes. O Open Banking permite isso, dando à TPPS a autoridade para acessar informações financeiras nas contas do cliente. Eles trouxeram novos serviços financeiros: orçamento mais personalizado, pagamento mais rápido e créditos de concessão mais inovadores, mudando assim o foco do setor bancário para o cliente. Espera -se que o PSD2 e os mercados bancários abertos cresçam rapidamente nos próximos 10 anos, pois há crescentes soluções de pagamento digital, incluindo inclusão financeira e avanço tecnológico, tornando o banco aberto para a interrupção da fintech.

Crises globais que afetam o PSD2 e Open Banking MarketCoviD-19 Impact 

Aumento da adoção de pagamento digital

A pandemia global da Covid-19 tem sido sem precedentes e impressionantes, com o mercado experimentando uma demanda inferior do que antecipada em todas as regiões em comparação com os níveis pré-pandêmicos. O repentino crescimento do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuído ao crescimento e à demanda do mercado que retornam aos níveis pré-pandêmicos.

As finanças experimentaram gradualmente uma mudança sempre que a pandemia se introduzia. Agindo como um meio para aumentar a adoção do pagamento digital. O bloqueio e a restrição de interações físicas tornaram raras a entrada em um banco. Essa mudança fez com que os usuários procurem alternativas enquanto atendiam às suas necessidades financeiras. O avanço também trouxe com o Bancking Open, que visa tornar as transações de acesso remoto seguras mais fáceis e convenientes. Além disso, o crescimento do setor bancário aberto durante a pandemia foi nítido, pois a necessidade de soluções de pagamento em tempo real segura para o comércio eletrônico aumentou. A busca de transações sem toque tornou -se fundamental para consumidores e empresas saudáveis ​​que buscam segurança e facilidade. Dessa forma, o Bancos Open é, a princípio, uma alternativa ao engajamento em experimentar ativamente as necessidades em constante mudança na economia digital em sua forma real.

Última tendência

"Serviços personalizados para aumentar a segurança"

Bancos abertos e o crescimento do PSD2 são atribuídos a duas tendências principais. O primeiro é o desejo do consumidor por produtos financeiros personalizados e o segundo é a crescente penetração de APIs seguras. Hoje em dia, as pessoas procuram produtos financeiros que possam se encaixar em seus padrões, salvadores e requisitos de empréstimos. O Open Banking permite que os bancos e as empresas de fintech acessem as informações dos clientes com segurança, fornecendo serviços personalizados, como análise de despesas, planos automatizados de poupança e investimento e a prestação de conselhos de facilitação de crédito. Como resultado, essa abordagem centrada no cliente que busca o aprimoramento da experiência do usuário força as mãos dos bancos convencionais a adotar também as funcionalidades baseadas em API para permanecer relevantes em um ambiente financeiro em constante mudança. No entanto, à medida que o uso de APIs bancárias abertas aumenta, surgem novas ameaças relacionadas à privacidade de dados e violações de dados. Estes são respondidos por provedores financeiros que investem fortemente em segurança de próxima geração dentro dos quais os dados do consumidor são mais bem garantidos. Isso incluirá tokenização, 2FA e criptografia, que, a partir de então, serão a maneira padrão de alcançar SCA no PSD2. Para um ecossistema bancário aberto seguro e eficiente, estes continuam sendo esforços vitais para a confiança do cliente e a mitigação de ameaças cibernéticas.

PSD2 e segmentação de mercado bancário aberto

Por tipo

Com base no tipo, o mercado global pode ser categorizado em conta corrente, pagamento, crédito e investimentos

• Conta Corrente: O Open Banking transformou os serviços de conta corrente, pois permite que os consumidores conectem suas contas a vários aplicativos, fornecendo atualizações em tempo real sobre saldos, transações e informações financeiras. Esse segmento leva o mercado à medida que o uso bancário digital continua a aumentar.
• Pagamento: os regulamentos do PSD2 são extremamente benéficos para o segmento de pagamentos. Isso ocorre porque os pagamentos agora são mais rápidos e baratos, diretamente da conta bancária. Esses serviços incluem transferências ponto a ponto e pagamentos instantâneos, que estão se tornando mais populares entre empresas e consumidores.
• Crédito: o Banco Open permite uma pontuação de crédito mais rápida e aprovações de empréstimos, pois os credores podem ter acesso aos dados financeiros de um cliente. Isso reduz a dependência dos métodos tradicionais de pontuação de crédito, tornando os empréstimos acessíveis a um público mais amplo.
• Investimentos: O segmento de investimento tem crescido como resultado de ferramentas de gerenciamento de patrimônio baseadas em bancos abertos e consultores de robôs. Ele fornece estratégias de investimento personalizadas e rastreamento de portfólio para investidores novos e experientes.

Por aplicação

Com base na aplicação, o mercado global pode ser categorizado em PMEs e grandes empresas

• PMEs: as PMEs estão usando o Banking Open para adquirir pagamentos de baixo custo, gerenciar o fluxo de caixa e entender o desempenho dos fundos. Isso permite que entidades menores competam com jogadores maiores usando ferramentas financeiras mais eficientes.
• Grandes empresas: as grandes organizações podem se beneficiar do uso do Bancos Open, pois os processos de pagamento simplificados e a integração de dados em tempo real permitirão uma análise mais avançada de quaisquer dados. Tais recursos melhoram a eficiência dos negócios e a satisfação do cliente, sendo um excelente ativo para operações financeiras em larga escala.

Dinâmica de mercado

A dinâmica do mercado inclui fatores de direção e restrição, oportunidades e desafios declarando as condições do mercado.                   

Fatores determinantes

"Aumento da adoção bancária digital"

O aumento da dependência de smartphones, juntamente com a mudança para o comportamento digital do consumidor LED é um dos principais fatores determinantes do PSD2 e do crescimento do mercado bancário aberto. As tendências recentes no comportamento do consumidor levaram a um aumento na demanda por serviços bancários seguros, simplificados e personalizados, e as APIs empregadas pelos players financeiras estão agora mais alinhadas com os regulamentos do PSD2. Essas APIs ajudam bancos e outras instituições financeiras a compartilhar informações com segurança com terceiros para oferecer novos serviços, como análise de despesas, economia automática ou capacidades de empréstimos. O aumento do uso dessas tecnologias ajudou o crescimento do mercado para o PSD2 e o Banking Open à medida que as expectativas dos clientes melhoram no século XXI e o número de instituições que utilizam essas tecnologias aumenta.

"Esforço regulatório para a transparência"

Os requisitos regulatórios como o PSD2 influenciaram uma mudança radical no cenário dos serviços financeiros, manifestando -se das novas políticas de compartilhar informações entre os provedores. A tensão para clareza traz avanço e aumenta a concorrência entre a fintech start-up e os bancos padrão. Com essa estrutura regulatória, o desenvolvimento do mercado é auxiliado por novos players que entram no espaço para fornecer serviços financeiros competitivos com uma abordagem focada no cliente. Consequentemente, o desenvolvimento do PSD2 e do mercado bancário aberto está se beneficiando de uma forte estrutura regulatória que apóia os interesses dos clientes e promove a inclusão financeira.

Fator de restrição

"Desafios relacionados à privacidade e segurança dos dados"

Os desafios relacionados à privacidade e segurança dos dados são bastante pesados ​​para o PSD2 e a participação no mercado bancário aberto, dado o potencial de tais reformas para transformar todo o mercado. Os clientes ainda têm cuidado ao divulgar suas informações financeiras porque temem violações e uso indevido dos dados. Para instituições financeiras e provedores de fintech, um dos principais requisitos é que eles devem aderir a regulamentos rigorosos de proteção de dados, como o regulamento geral de proteção de dados. A implementação é ainda mais complicada pela necessidade de ter fortes medidas de segurança, incluindo tokenização, criptografia e protocolos avançados de autenticação. Esses fatores atrasam a aceitação do mercado em muitos países, especialmente quando os consumidores não têm confiança no ambiente digital.

OPORTUNIDADE

"Open Banking nas economias em desenvolvimento"

A economia em desenvolvimento possui um potencial maciço para o PSD2 e a participação no mercado bancário aberto devido a uma crescente necessidade de maior acesso a serviços financeiros. Tais economias carecem de uma grande base de clientes com fácil acesso aos sistemas bancários convencionais e, assim, criam um requisito para inovações digitais. O Open Banking oferece sistemas de pagamento digital, instalações de microcrédito e outras ferramentas financeiras para populações carentes para atividades econômicas e inclusão. Isso significa explorar os mercados com fornecedores que podem expandir drasticamente a participação de mercado, criando um crescimento sustentável e preenchendo a lacuna nos serviços.

DESAFIO

"Implementação fragmentada entre regiões"

Um grande desafio enfrentado pelo PSD2 e o crescimento do mercado bancário aberto é sua fragmentação entre as regiões. O nível de implementação é, no entanto, alterado devido a diferenças nos regulamentos, à existência de infraestrutura tecnológica e à maturidade no mercado. Embora a Europa tenha assumido a liderança quando se trata do PSD2, América do Norte e Ásia - o Pacífico é um pouco tarde, mas estão pelo menos no caminho certo em termos de regulamentos e tecnologias necessárias. Tais diferenças levantam barreiras para os fornecedores internacionais, onde a uniformidade dos serviços é um aspecto e a escalabilidade é outra. A harmonização dessas diferenças permanece crítica para garantir o crescimento e o sucesso a longo prazo do PSD2 global e do mercado bancário aberto.

PSD2 e Open Banking Market Regional Insights

• América do Norte 

O mercado norte -americano é dominado pelo PSD2 dos Estados Unidos e pelo mercado bancário aberto, com o aumento da adoção do setor bancário aberto devido à crescente demanda por pagamentos digitais e inovação da FinTech. Nos EUA, as principais instituições financeiras estão adotando ecossistemas de API, e as startups da FinTech estão impulsionando a concorrência por meio de serviços financeiros personalizados.

• Europa

O mercado europeu chamou a atenção de supervisão através do PSD2 e iniciativas bancárias abertas que foram adotadas desde o início. Os países do Reino Unido, Alemanha e França experimentaram desenvolvimentos significativos de serviços baseados em API que aumentaram a concorrência na indústria de fintech. Na Europa, o Open Banking já está influenciando a mudança dos hábitos de consumo do povo, tornando -os mais focados na segurança, transparência e alternativas acessíveis para serviços financeiros.

• Ásia-Pacífico

A região da Ásia-Pacífico está se desenvolvendo dinamicamente, e o avanço nos mercados é facilitado pelo aumento da penetração de smartphones, atividades do governo e o surgimento de sistemas de pagamento digital. Países como Índia, China e Austrália estão se movendo para implementar bancos abertos para aprimorar a acessibilidade e a inovação financeira, porque empresas de startups e bancos parceiros para criar soluções adequadas para a população com conhecimento de tecnologia.

Principais participantes do setor

"Principais participantes do setor que moldam o mercado através da inovação e expansão do mercado"

As idéias competitivas e o trabalho em equipe do PSD2 e dos players importantes do Banking serão capazes de impulsionar esse mercado. Um número significativo de bancos tradicionais já adotou sistemas de API, oferecendo serviços financeiros integrados, atendendo às necessidades dos clientes para experiências suaves. As empresas de fintech trabalham em personalização; A empresa oferece informações e soluções personalizadas por meio de plataformas bancárias abertas. Além disso, gastar em segurança cibernética e aderir às regras de proteção de dados garantiria a retenção de confiança do cliente e buscar a aprovação da autoridade regulatória.

Lista das principais empresas de mercado do PSD2 e Bancos Open

• Crédito Agricole (França)
• Demystdata (Estados Unidos)
• Figo GmbH (Alemanha)
• Finsastra (Reino Unido)
• FormFree (Estados Unidos)
• BBVA Open Platform (Espanha)
• Jack Henry & Associates (Estados Unidos)
• Mambu GmbH (Alemanha)
• Mineraltree (Estados Unidos)
• NCR Corporation (Estados Unidos)
• Accern (Estados Unidos)
• Tecnologia D3 (Estados Unidos)
• Software de maluzai (Estados Unidos)

Desenvolvimento principal da indústria

Março de 2024: O Credit Agricole (França) anunciou sua expansão em grandes iniciativas financeiras e está comprometido em aumentar os empréstimos verdes estratégicos. O banco fez a declaração para fazer as principais estratégias de investimento para direcionar produtos financeiros responsáveis ​​pelo meio ambiente. Mostrando seu apoio ao desenvolvimento econômico focado no clima.

Cobertura do relatório 

O estudo consiste em uma análise SWOT detalhada do mercado e a futura mudança no mercado. Ele aborda os fatores na estrutura do mercado que provavelmente alterarão a direção geral do mercado nos próximos anos, levando para o escopo uma variedade abrangente de segmentos de mercado e áreas aplicadas futuras. As informações fornecidas incluem avanços recentes no mercado e os pontos de mudança, permitindo conhecer a estrutura do mercado e detectar a demanda potencial. O estudo forneceu a segmentação dos mercados: o PSD2 e o mercado bancário aberto usando análise regional, dinâmica de mercado e tendências mais recentes da indústria, relacionadas ao avanço tecnológico, mudanças regulatórias e crescimento do mercado.