Tamanho do mercado de finanças islâmicas, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (bancos islâmicos, seguro islâmico, títulos islâmicos e fundos islâmicos), por aplicação (privada e corporação) e previsão regional para 2033

Visão geral do mercado de finanças islâmicas

Prevê -se que o tamanho do mercado de finanças islâmicas valha US $ 3.178,20 milhões em 2024 e deve atingir US $ 9301,40 milhões até 2033 a um CAGR de 12,67%.

As finanças islâmicas são um mercado em desenvolvimento derivado do ponto de vista ético bancário e do sistema financeiro compatível com a Shariah. Ele aborda questões como a proibição de interesse, os lucros e as perdas dos fabricantes, uma diminuição nas práticas de negócios de risco e confirmação do compartilhamento de negócios. Este mercado é sobre setores bancários, seguros (takaful) e investimentos que oferecem uma solução de acordo com as leis islâmicas. É desenvolvido devido à crescente demanda nas áreas da população muçulmana e à crescente aceitação em todo o mundo. Sua rejeição de elementos especulativos e concentrações no compartilhamento de riscos e no investimento ético atrai os muçulmanos e os não-muçulmanos.

Impacto covid-19

A indústria financeira islâmica teve um efeito positivo devido ao aumento da demanda por produtos financeiros éticos e resilientes durante a pandemia CoviD-19

A pandemia global de Covid-19 tem sido sem precedentes e impressionantes, com o mercado experimentando uma demanda superior ao esperado em todas as regiões em comparação com os níveis pré-pandêmicos. O repentino crescimento do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuído ao crescimento e à demanda do mercado que retornam aos níveis pré-pandêmicos.

Os impactos pandêmicos da Covid-19 não ameaçam o mercado de finanças islâmicas, que floresceu devido às suas abordagens éticas e de compartilhamento de riscos. Além disso, a demanda pelos investimentos compatíveis com a Sharia aumentou quando os investidores estavam em busca de valores mobiliários mais seguros e mais apoiados por ativos. Sukuk, ou títulos islâmicos, foram empregados por governos nas nações de maioria muçulmana com os objetivos de financiar o reavivamento econômico e a infraestrutura relacionada à saúde. A crise impactou positivamente a transformação digital do setor bancário islâmico, aumentando o nível de acesso padronizado a produtos bancários e melhorando a experiência do cliente. Algumas das vantagens que surgiram durante o período em consideração foram a estabilidade do mercado e o desejo de novos players de encontrar ferramentas financeiras sem tempo há muito tempo.

Última tendência

"Fintech Integration e Green Sukuk Drive Mercado Crescimento"

Um padrão emergente primário no mercado de finanças islâmicas é a rápida integração das soluções da FinTech na promoção de serviços compatíveis com a Shariah. Os bancos também estão se movendo para modelos mais convenientes de seus serviços através de espaços digitais, além de tentar usar o blockchain em seu trabalho. Outro é o Green Sukuk, os títulos islâmicos também para projetos de desenvolvimento sustentável. Através de um maior uso da tecnologia, a FinTech está ajudando a aumentar o acesso a serviços financeiros, aumentando o apelo das organizações para os jovens e também os pagamentos internacionais acelerando. Essa mudança digital está impulsionando notavelmente o crescimento do mercado e reestrutura a indústria financeira islâmica no futuro.

Segmentação de mercado financeiro islâmico

Por tipo

Com base no tipo, o mercado global pode ser categorizado em bancos islâmicos, seguro islâmico, títulos islâmicos e fundos islâmicos

• Bancário islâmico: a Sharia Banking proíbe juros e constitui uma ligação de lucro entre o banco e o mutuário. Eles incluem Murabaha (financiamento de custos) e Ijara (financiamento de arrendamento). A partir desse segmento, a empresa tem como alvo o indivíduo e os clientes corporativos na promoção do gerenciamento financeiro ético. O Bancário Islâmico é uma grande força motriz no mercado de finanças islâmicas, pois há uma crescente demanda de mercado por serviços compatíveis com a Shariah.

• Seguro Islâmico: Takaful, o seguro islâmico, é um sistema de financiamento de riscos baseado na cooperação mútua. Os segurados que participam desse sistema devem pagar um prêmio que reinou em direção a um pool comum para lidar com os riscos cooperativamente pela seguradora. Os produtos takaful, como tal, cobrem todos os nichos, incluindo saúde, vida e propriedade. Mais conscientização e apoio do órgão regulatório estão incentivando o crescimento desse modelo de seguro ético em todo o mundo.

• Os títulos islâmicos: Sukuk são uma forma de certificados de investimento islâmico que denotam o título de um ativo subjacente ou interesse em um ativo ou ataques. Em contraste com outros títulos, a Sukuk não envolve um pagamento de juros, mas fornece uma conta de lucro e perda. A emissão de Sukuk está aumentando à medida que governos e empresas os usam para financiar a infraestrutura e os projetos verdes. A popularidade emergente das finanças sustentáveis ​​mudou a taxa de demanda dos títulos islâmicos para níveis mais altos.

• Fundos islâmicos: os fundos islâmicos são baseados religiosamente, financiados e investem apenas em empresas legais e permitidas e não se envolvem em atividades da Haram, como jogar e servir de álcool. Um exemplo desses fundos está adotando opções de investimento em ações, imóveis e commodities. Tanto os negócios muçulmanos quanto não muçulmanos que estão dispostos a se envolver em desenvolvimento financeiro ético chegam a eles. Fundos Islâmicos: Aqui está o fato de a expansão dos mercados halal global também contribuir para o crescimento de fundos islâmicos.

Por aplicação

Com base na aplicação, o mercado global pode ser categorizado em privado e corporação

• Privado: A seção de finanças islâmicas para usuários privados fornece serviços bancários, investimentos e seguros compatíveis com a Sharia. Ele abrange meios morais para proteger os ativos e a riqueza em questões de investimento desejável, bem como ferramentas de alocação de fundos sem riscos relacionados. Produtos como Financiamento Home (Murabaha) e Financiamento Pessoal (QARD HASAN) atraem os clientes que procuram financiamento sem interesse. Maior demanda por produtos e serviços éticos e transparentes no setor financeiro aumenta o crescimento de inovações no segmento privado.

• Corporação: as empresas usam as finanças islâmicas para financiamento de projetos e arrendamento de equipamentos, bem como para financiamento de moeda estrangeira através de Sukuk (títulos islâmicos) e Takaful (seguro). As estruturas de financiamento islâmico ajudam as empresas a expandir seus negócios enquanto observam a lei religiosa do Islã. Isso é particularmente importante para clientes corporativos que recebem estruturas financeiras inovadoras compatíveis com a sharia. Esse segmento está se expandindo porque as organizações estão focadas na disponibilidade de finanças sustentáveis ​​e responsáveis.

Dinâmica de mercado

A dinâmica do mercado inclui fatores de direção e restrição, oportunidades e desafios declarando as condições do mercado.                   

Fatores determinantes

"Instrumentos financeiros éticos impulsionam o crescimento do mercado globalmente"

A crescente necessidade de instrumentos financeiros éticos com base nos princípios da Sharia impulsiona o crescimento do mercado de finanças islâmicas. Consumidores e empresas buscam alternativas aos atuais sistemas baseados em interesses e preferem lidar com formas transparentes e de compartilhamento de riscos. Essa tendência é particularmente forte entre as regiões de maioria muçulmana; No entanto, está emergindo rápido mesmo no sul global. Provavelmente será mais catalisado com investimentos ambiental e socialmente responsáveis.

"Crescimento de Sukuk e crescimento do mercado de acionamento bancário islâmico"

Bancos islâmicos e apresentando o rápido crescimento do mercado de Sukuk contribuíram muito para elevar o mercado. Governos e corporações que estão usando Sukuk para atividades de infraestrutura e desenvolvimento aumentaram o mercado para este produto. No mundo atual, os bancos islâmicos estão penetrando no mercado mais profundo e chegando com produtos novos e comprovados para capturar os lados do mercado. Ajuda a ampliar o acesso a serviços monetários e motiva o avanço do setor de provedores financeiros.

Fator de restrição

"Inconsistências legais dificultam o crescimento do mercado e a expansão internacional"

Uma das principais restrições para o crescimento do mercado de finanças islâmicas é a ausência de uniformidade nos sistemas legais em diferentes países. As disputas nas interpretações da Sharia e nos padrões nacionais e/ou regionais podem causar a lacuna nas abordagens de produtos e mercado. Tais condições podem ser inconvenientes quando há inconsistências nesses segmentos de mercado e podem afetar negativamente o desenvolvimento do mercado, principalmente em áreas que têm uma estrutura legal fraca e não bem definida. Além disso, apresenta problemas para as relações internacionais, particularmente aquelas que envolvem a troca de moeda e o crescimento do setor bancário islâmico internacionalmente.

"Capitalização de mercado limitada"

 Em 2010, a capitalização de mercado combinada dos dez principais bancos islâmicos foi de apenas 4,1% da dos dez principais bancos convencionais, indicando uma disparidade significativa em escala financeira.

"Restrições regulatórias e estruturais"

O setor de finanças islâmicas geralmente opera em ambientes onde estruturas legais e tributárias, infraestrutura financeira e acesso a redes de segurança financeira e liquidez do banco central estão ausentes ou não são adaptadas às suas características únicas. Essa falta de infraestrutura de apoio pode impedir o desenvolvimento e a integração do setor no sistema financeiro mais amplo.

Oportunidade

"As plataformas fintech e digital impulsionam o crescimento do mercado globalmente"

Um fator de crescimento para o mercado financeiro islâmico é as oportunidades para o desenvolvimento do digital, juntamente com os serviços de fintech, em conformidade com os princípios financeiros islâmicos. O uso de aplicativos móveis e outras plataformas on -line significa que existe a capacidade de resolver um problema de base de clientes nos países em desenvolvimento. Blockchain e IA, quando combinados para transparência e otimização, também podem estimular a inovação que viu a necessidade de controle por meio de contratos inteligentes. Isso ajudará a expandir a prestação de serviços financeiros islâmicos, especialmente para as gerações ativas e jovens da Internet.

Desafio

"A falta de regulamentos unificados dificulta o crescimento do mercado globalmente"

Uma questão importante do mercado de finanças islâmicas é que não existe um conjunto unificado de diretrizes legais dentro dos países. Essa comparação cria alguns obstáculos às transações transfronteiriças e também dificulta a evolução dos instrumentos financeiros islâmicos internacionais. Além disso, há uma necessidade de maior conscientização e compreensão dos princípios financeiros islâmicos em muitos países onde a maioria das populações é não-muçulmana. Isso verificou o crescimento e o desenvolvimento do mercado e, por sua vez, restringe a penetração no mercado.

Mercado de Finanças Islâmicas Insights Regionais

• AMÉRICA DO NORTE

Os serviços éticos em expansão da América do Norte e a população muçulmana impulsionam o crescimento do mercado

A América do Norte tem a maior participação de mercado das finanças islâmicas, à medida que mais pessoas procuram serviços financeiros éticos, e a população muçulmana também está crescendo. Tem uma forte narrativa de sistemas financeiros e um ambiente legal favorável para o desenvolvimento de soluções financeiras islâmicas. Especificamente, o mercado de finanças islâmicas dos Estados Unidos está aumentando através das iniciativas de introdução de instrumentos de investimento islâmico e serviços bancários. Enquanto este artigo estava sendo escrito, os serviços das finanças islâmicas estavam ganhando popularidade nos Estados Unidos, com instituições desenvolvendo meios de atender clientes locais e globais. Essa tendência favorece o crescimento do mercado na região norte -americana.

• EUROPA

A demanda da Europa por finanças éticas impulsiona significativamente o crescimento do mercado

A Europa gera sua demanda no mercado de finanças islâmicas através da influência originária das comunidades muçulmanas e não muçulmanas que exigem produtos financeiros éticos. Os governos do Reino Unido e da França criaram diretrizes para serviços bancários e de investimento islâmicos. Hoje, as instituições financeiras que operam na região têm integrado serviços às finanças islâmicas, a fim de abordar seus amplos nichos de mercado. Esse crescimento é apoiado por regulamentações intensas e altamente receptivas nos principais mercados europeus.

• ÁSIA

A forte demanda e apoio legal da Ásia impulsionam o crescimento do mercado

A Malásia, a Indonésia e a Arábia Saudita são regiões confiáveis, entre outras no mercado financeiro islâmico. Uma grande população da região é muçulmana, e é por isso que eles estão ansiosos para usar produtos e serviços financeiros que são operados de acordo com a lei da Sharia. Os governos asiáticos aumentaram o apoio legal e a construção real das finanças islâmicas. Com o crescente interesse global em soluções financeiras éticas, o desenvolvimento de produtos bancários islâmicos, seguros e investimentos na Ásia também está em ascensão.

Principais participantes do setor

"Os participantes do setor impulsionam o crescimento do mercado por meio de inovação e parcerias"

Existem muitos participantes do setor primário, como bancos, companhias de seguros e empresas de investimento, ativando o crescimento potencial por meio de inovação e parcerias acopladas. Eles apresentam principalmente produtos ou serviços compatíveis com a Sharia para atender às diversas necessidades financeiras dos clientes. Além disso, esses jogadores estão entre os principais fatores dos regulamentos que moldam, a construção de confiança e a consciência das finanças islâmicas em todo o mundo. Eles continuarão a desenvolver ainda mais o equilíbrio de seus mercados, estendendo seus serviços e adotando o avanço da tecnologia.

Lista das principais empresas financeiras islâmicas

• Bank Mellat Irã (Irã)
• Bank Melli Irã (Irã)
• Kuwait Finance House (Kuwait)
• Bank Maskan Irã (Irã)
• Banco Comercial Nacional da Arábia Saudita (Arábia Saudita)
• Banco Islâmico de Dubai (Emirados Árabes Unidos)
• Malayan Bank Berhad (Maybank) Malásia (Malásia)

Desenvolvimento principal da indústria

Outubro de 2024: Banco Islâmico de Dubai (DIB)Anunciou o lançamento de sua nova plataforma de banco digital compatível com a Sharia, "DIB Digital", com o objetivo de melhorar a experiência do cliente por meio de tecnologia avançada. Alguns dos serviços prestados por esta plataforma são a abertura da conta instantaneamente, o monitoramento de transações em tempo real e vários outros utilizando princípios financeiros islâmicos e o uso das ferramentas de gerenciamento financeiro personalizado. O lançamento do "DIB Digital" alinha DIB com sua agenda estratégica para adotar a tecnologia no mercado de finanças islâmicas para atender às complexas necessidades dos clientes.

Cobertura do relatório

O estudo abrange uma análise SWOT abrangente e fornece informações sobre desenvolvimentos futuros no mercado. Ele examina vários fatores que contribuem para o crescimento do mercado, explorando uma ampla gama de categorias de mercado e possíveis aplicações que podem afetar sua trajetória nos próximos anos. A análise leva em consideração as tendências atuais e os pontos de virada histórica, fornecendo uma compreensão holística dos componentes do mercado e identificando possíveis áreas de crescimento.

Este relatório de pesquisa examina a segmentação do mercado usando métodos quantitativos e qualitativos para fornecer uma análise completa que também avalia a influência das perspectivas estratégicas e financeiras no mercado. Além disso, as avaliações regionais do relatório consideram as forças de oferta e demanda dominantes que afetam o crescimento do mercado. O cenário competitivo é detalhado meticulosamente, incluindo ações de concorrentes significativos do mercado. O relatório incorpora técnicas de pesquisa não convencionais, metodologias e estratégias -chave adaptadas para o quadro de tempo antecipado. No geral, oferece informações valiosas e abrangentes sobre a dinâmica do mercado, profissionalmente e compreensivelmente.