Tamanho do mercado de seguros de despesas finais, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (permanente, não permanente), por aplicação (agência, corretores, bancassurance, canais digitais e diretos) e previsão regional para 2032

Atualizado em: 10 November 2024

VISÃO GERAL DO RELATÓRIO DO MERCADO DE SEGUROS DE DESPESAS FINAIS

O tamanho global do mercado de seguros de despesas finais expandiu rapidamente US$ 2.081.26,3 milhões   em 2023 e o mercado deve crescer substancialmente US$ 2.37.816,3 milhões   até 2032, exibindo um prodigioso CAGR  1,9% durante o período de previsão.

O Seguro de Despesas Finais é um tipo de seguro de vida projetado para cobrir despesas de fim de vida, como despesas funerárias, despesas médicas e dívidas não pagas. Este seguro atende indivíduos que buscam fornecer suporte financeiro para seus entes queridos com carga reduzida em tempos difíceis, muitas vezes compram este seguro. Uma de suas principais características é a simplicidade, a cobertura geralmente baixa e a simplicidade de subscrição em comparação com as apólices de seguro de vida tradicionais. Os custos finais do seguro muitas vezes garantem a aceitação dos requerentes dentro de uma determinada faixa etária, sem a necessidade de exame médico Após a morte, os benefícios do seguro são pagos diretamente aos beneficiários.

Impacto da COVID-19: crescimento do mercado restringido pela pandemia devido a interrupções na cadeia de fornecimento

A pandemia global da COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o mercado a registar uma procura inferior ao previsto em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. O crescimento repentino do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuível ao crescimento do mercado e ao retorno da demanda aos níveis pré-pandêmicos.

A pandemia exagerou significativamente o mercado de seguros de fim de vida ao acelerar a procura devido à crescente sensibilização. O elevado número de mortes na pandemia fez com que muitas pessoas reconsiderassem as suas necessidades de seguros, fazendo com que muitas entidades procurassem planos para cobrir despesas memoriais e médicas, e as seguradoras respondessem com as suas estratégias digitais e o processo de candidatura para trabalho remoto fosse simplificado. Além disso, a pandemia gerou um debate sobre a importância da segurança financeira, levando a um aumento na compra de planos entre os idosos. No entanto, as companhias de seguros enfrentaram desafios como a revisão das avaliações de risco e o tratamento do aumento das taxas de sinistros. No geral, a pandemia destacou a necessidade crítica de seguro de custos finais, afetando a dinâmica do mercado e o comportamento do consumidor.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

"Maior uso de tecnologia para processos simplificados e experiência aprimorada do cliente para impulsionar o crescimento do mercado"

Uma tendência emergente no mercado de seguros de prêmios finais é o uso crescente de tecnologia. Tem como objetivo agilizar processos e também melhorar a experiência do cliente. As seguradoras estão usando plataformas digitais para agilizar o processo de inscrição, oferecem feedback online, aconselhamento virtual e assinaturas eletrônicas entre seus clientes. Além disso, também utiliza análise de dados avançada e inteligência artificial para criar uma política de preços personalizada, tornando mais fácil encontrar o preço certo para os clientes com base em suas necessidades e preferências específicas.

SEGMENTAÇÃO DO MERCADO DE SEGUROS DE DESPESAS FINAIS

Por tipo

Com base no tipo, o mercado global pode ser categorizado em Permanente e Não Permanente.

• O Seguro Permanente de Despesas Finais oferece cobertura vitalícia com prêmio fixo e benefício garantido por morte. Muitas vezes inclui um componente de valor em dinheiro que se acumula ao longo do tempo, que pode ser emprestado ou usado para pagar prêmios. Este tipo garante proteção financeira de longo prazo para despesas de fim de vida.
• O seguro de despesas finais não permanentes oferece cobertura por um período específico, normalmente até que o segurado atinja uma determinada idade ou por um determinado número de anos. Os prêmios são geralmente mais baixos do que as apólices permanentes, mas não acumulam valor em dinheiro. A cobertura termina quando o prazo expira, exigindo renovação ou substituição para proteção contínua.

Por aplicativo

Com base na aplicação, o mercado global pode ser categorizado em Agências, Corretores, Bancassurance, Canais Digitais e Diretos.

• Agência: As agências envolvem agentes de seguros que prestam serviços e consultoria personalizados aos clientes. Os agentes geralmente trabalham com várias seguradoras para oferecer uma variedade de opções de seguro para despesas finais, ajudando os clientes a escolher as apólices que melhor atendem às suas necessidades por meio de interações e consultas presenciais.
• Corretores: Os corretores atuam como intermediários entre clientes e seguradoras, oferecendo uma ampla seleção de produtos de seguro de despesas finais de diversas seguradoras.
• Bancassurance: Bancassurance integra produtos de seguros com serviços bancários, permitindo que os clientes adquiram Seguro de Despesas Finais através de seus bancos.
• Canais Digitais e Diretos: Canais digitais e diretos envolvem a compra de Seguro de Despesas Finais por meio de plataformas online, aplicativos móveis ou mala direta. Esse método oferece conveniência e acessibilidade, permitindo que os consumidores comparem opções, obtenham orçamentos e adquiram apólices sem assistência de intermediários, muitas vezes apresentando processos de inscrição simplificados.

FATORES MOTORISTAS

"Aumento dos custos funerários para impulsionar o mercado"

Um dos principais fatores propulsores do crescimento global do mercado de seguros de despesas finais é o aumento dos custos funerários. O aumento das despesas funerárias e dos custos associados é um dos principais impulsionadores do mercado de seguros final. À medida que os preços dos funerais sobem devido a factores como a inflação e o aumento dos custos dos serviços, muitos indivíduos procuram cobertura de seguro para aliviar estes encargos financeiros. O Seguro de Pagamento Final proporciona-lhes uma forma de comparar estes custos futuros ao valor presente, protegendo as famílias do custo do aumento. impacto. Esta tendência decorre do facto de muitos indivíduos não terem poupanças suficientes para cobrir estas despesas inesperadas, tornando o seguro uma importante ferramenta orçamental para o aumento do custo dos funerais e a necessidade de reparações, aumentando a consciencialização sobre o assunto, motivando os indivíduos a investir em seguros de último recurso para garantir que o financiamento será ser um porto seguro para seus entes queridos.

"Envelhecimento da população para expandir o mercado"

O crescimento da população idosa é um dos principais impulsionadores do mercado final de seguros. À medida que a população global se desloca para uma população mais idosa, aumenta a necessidade de intervenções financeiras para fazer face aos custos do fim da vida. Os idosos compram frequentemente um seguro de última despesa para garantir que as despesas funerárias e as dívidas não pagas não afectam as suas famílias. Essa tendência se deve à longevidade e ao desejo de segurança financeira nos anos posteriores. Além disso, como a poupança para a aposentadoria nem sempre cobre despesas inesperadas, o seguro de despesas finais oferece uma solução prática para essas despesas. Para aqueles que um número crescente de aposentados que buscam planejar seus ativos financeiros está contribuindo para a crescente demanda por apólices de seguro de renda final.< /p>

FATORES DE RESTRIÇÃO

"Problemas de acessibilidade impedem o crescimento do mercado"

Uma grande limitação do mercado de seguro de prêmio final é a capacidade de alguns indivíduos pagarem prêmios, especialmente aqueles com renda fixa limitada ou dificuldades financeiras. Embora as despesas finais sejam muitas vezes seguradas para fins de acessibilidade, a dívida ainda pode ser uma barreira para certos segmentos da população. Isto aplica-se particularmente aos idosos com pensões fixas ou que enfrentam outras pressões financeiras. Prémios mais elevados ou outros encargos financeiros percebidos podem dissuadir potenciais seguradoras de adquirir seguros, afectando o desenvolvimento global do mercado. As seguradoras precisam equilibrar o custo dos prêmios com os benefícios dos prêmios para poder adquirir apólices e, ao mesmo tempo, manter a lucratividade econômica, para expandir efetivamente seu mercado, embora tenha enfrentado esse desafio.

INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO DE SEGUROS DE DESPESAS FINAIS

O mercado é segregado principalmente na Europa, América Latina, Ásia-Pacífico, América do Norte e Oriente Médio e África.

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Região da América do Norte dominando o mercado devido ao alto nível de renda disponível

A América do Norte emergiu como a região mais dominante na participação de mercado global de seguros de despesas finais devido ao envelhecimento da população, alta renda disponível e apólices de seguro bem estabelecidas, e às pessoas o número de aposentados e pré-aposentados nesta região impulsiona a demanda por produtos que cubram custos de vida E, além disso, os consumidores norte-americanos estão mais conscientes da necessidade de planejamento financeiro e fornecem que estes últimos tipos de apólices de seguro sejam amplamente adotados A avançada indústria de seguros da região se beneficia de uma extensa rede de distribuição e novas tecnologias, facilitando o acesso a estas produtos. Uma forte estrutura regulatória e leis de proteção ao consumidor apoiam ainda mais o crescimento e a estabilidade do mercado na América do Norte.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

"Principais participantes da indústria moldando o mercado por meio da inovação e da expansão do mercado"

Prudential Financial, Inc. e MetLife, Inc. são atores-chave que transformam o mercado de seguros de custo final por meio da inovação global de processos. A Prudential está usando técnicas digitais avançadas para agilizar o processo de compra e melhorar a experiência do cliente, combinando IA e análise de dados para fornecer soluções personalizadas. A MetLife está focada na expansão global e na integração digital, utilizando tecnologia para agilizar processos e alcançar mercados carentes. Ambas as empresas investem em soluções orientadas para a tecnologia que permitem o crescimento e a eficiência, tais como aplicações online e subscrição automatizada. As suas estratégias globais incluem a expansão em mercados emergentes, a adaptação dos produtos às necessidades locais, o estabelecimento da sua posição como líder na actualização dos seguros de custos modernos e o cumprimento das demandas de clientes crescentes em todo o mundo

Lista de participantes do mercado perfilados

• Assurant, Inc. (EUA)
• Prudential Financial, Inc. (EUA)
• MetLife, Inc. (EUA)
• Companhia de seguros de vida de Nova York (EUA)
• Seguro Familiar Americano (EUA)
• AIG (American International Group, Inc.) (EUA)
• Lincoln National Corporation (EUA)

DESENVOLVIMENTO INDUSTRIAL

Em abril de 2023, Prudential Financial, Inc. lançou uma nova plataforma digital projetada para aprimorar a experiência de seguro de custo final, simplificando o processo de inscrição. Esta plataforma permite que os clientes obtenham cobertura rapidamente e se inscrevam on-line, eliminando barreiras tradicionais, como burocracia demorada, reuniões presenciais, etc. Ela usa tecnologia avançada para fornecer cotações instantâneas dentro do cronograma, agiliza os envios digitais e acelera as decisões de subscrição. Ao integrar inteligência artificial e análise de dados, a plataforma personaliza soluções de seguros e melhora a precisão na avaliação de riscos. Essa inovação não apenas acelera o processo de aquisição de cobertura, mas também aumenta o uso do consumidor, a função também chega ao topo, atendendo às expectativas atuais dos clientes por conveniência e serviços financeiros eficientes

COBERTURA DO RELATÓRIO

O estudo abrange uma análise SWOT abrangente e fornece insights sobre desenvolvimentos futuros no mercado. Examina diversos fatores que contribuem para o crescimento do mercado, explorando uma ampla gama de categorias de mercado e potenciais aplicações que podem impactar sua trajetória nos próximos anos. A análise leva em consideração as tendências atuais e os pontos de inflexão históricos, proporcionando uma compreensão holística dos componentes do mercado e identificando áreas potenciais de crescimento.

O relatório de pesquisa investiga a segmentação de mercado, utilizando métodos de pesquisa qualitativos e quantitativos para fornecer uma análise completa. Também avalia o impacto das perspectivas financeiras e estratégicas no mercado. Além disso, o relatório apresenta avaliações nacionais e regionais, considerando as forças dominantes da oferta e da procura que influenciam o crescimento do mercado. O cenário competitivo é meticulosamente detalhado, incluindo as participações de mercado de concorrentes significativos. O relatório incorpora novas metodologias de pesquisa e estratégias de jogadores adaptadas ao prazo previsto. No geral, oferece informações valiosas e abrangentes sobre a dinâmica do mercado de uma forma formal e facilmente compreensível.