Tamanho do mercado de seguros contra catástrofes, participação, crescimento e análise da indústria por tipo (seguro contra inundações, seguro contra tempestades para furacões e tornados, seguro contra terremotos e seguro contra vulcões) e por aplicação (empresas e residências) e previsão regional para 2032

Atualizado em: 28 November 2024

VISÃO GERAL DO RELATÓRIO DO MERCADO DE SEGUROS DE CATÁSTROFE

O tamanho do mercado de seguros contra catástrofes foi de US$ 2,0447 bilhões em 2023. De acordo com nossa pesquisa, o mercado deverá atingir US$ 2,71 bilhões em 2032, exibindo um CAGR de 3,20% durante o período de previsão.

O mercado de cobertura contra catástrofes oferece cobertura de seguro para perdas devido a atividades de grande escala e de alta consequência, que incluem erros naturais, como terremotos, furacões e inundações, e atividades provocadas pelo homem, como terrorismo e desastres empresariais. Esta região é muito significativa na mitigação de riscos relacionados com dinheiro e desastres e na proteção da vida de todos os indivíduos, grupos e até governos. Graças ao intercâmbio climático e à previsão do aumento das relações em atividades extremas, o mercado cresce. Alguns dos principais intervenientes são seguradoras e resseguradoras internacionais que adaptam produtos para evitar riscos monetários massivos. Os avanços no campo da avaliação de probabilidades e da análise de fatos estão, portanto, ajudando a aumentar a adequação e a viabilidade das soluções de cobertura de desastres.

Impacto do COVID-19: Pandemia acelerou o crescimento do mercado devido à adoção de ferramentas digitais e análise de fatos

A pandemia da COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o mercado a registar uma procura superior à prevista em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. O aumento repentino do CAGR pode ser atribuído ao crescimento do mercado e ao retorno da demanda aos níveis pré-pandêmicos assim que a pandemia terminar.

O COVID-19 impactou consideravelmente o crescimento do mercado de seguros contra catástrofes, destacando a importância da gestão completa de riscos e do planejamento de continuidade de negócios. A pandemia acelerou o reconhecimento dos riscos sistémicos e induziu uma reavaliação da cobertura das perturbações internacionais. As seguradoras enfrentaram desafios no ajuste de regras e estratégias de sinistros, ao mesmo tempo que navegavam nas incertezas económicas. A catástrofe acelerou a adopção de ferramentas digitais e de análise de factos para avaliação e controlo de ameaças. Ele também enfatizou a necessidade de soluções de seguros mais flexíveis e adaptáveis ​​para lidar com pandemias e problemas naturais, provocando mudanças em toda a empresa em direção a uma melhor resiliência e soluções de seguros revolucionárias.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

"A crescente adoção de tecnologia avançada e o impulso ascendente em produtos de seguros paramétricos serão uma tendência proeminente"

As tendências modernas no mercado de seguros contra catástrofes consistem na adoção crescente de tecnologia avançada, incluindo IA e aquisição de dados por máquina para avaliação de riscos e processamento de sinistros. Há uma ênfase crescente na adaptação do comércio às condições climáticas, com regras feitas sob medida para lidar com eventos climáticos intensos e problemas naturais. Além disso, o mercado está testemunhando um impulso ascendente nos produtos de seguros paramétricos, que oferecem pagamentos mais rápidos com base em gatilhos predefinidos. Os esforços colaborativos com órgãos governamentais e a modelagem avançada de riscos também estão moldando a reação da empresa a eventos catastróficos.

SEGMENTAÇÃO DO MERCADO DE SEGUROS DE CATÁSTROFE

Por tipo

Dependendo do mercado de seguro contra catástrofes, são fornecidos os tipos: seguro contra inundações, seguro contra tempestades para furacões e tornados, seguro contra terremotos e seguro contra vulcões.

• Seguro contra Inundações: Cobertura para danos resultantes de inundações, incluindo aumento do nível da água e chuvas fortes. Esta seção está crescendo devido aos riscos prolongados de inundação decorrentes do comércio climático e da melhoria urbana.
• Seguro contra tempestades para furacões e tornados: oferece segurança contra danos causados ​​por furacões e tornados, incluindo vento, chuva e danos a pertences. Esta seção é importante em regiões sob risco de eventos climáticos severos, com foco na melhoria dos modelos de risco e no processamento de sinistros.
• Seguro Sísmico: Cobre danos causados ​​por terremotos, consistindo em danos estruturais e falta de bens. O mercado está observando um interesse crescente em regiões com alto interesse sísmico, com as seguradoras enfatizando técnicas avançadas de avaliação e mitigação de riscos.
• Seguro para Vulcões: Oferece seguro contra danos causados ​​por erupções vulcânicas, incluindo queda de cinzas e deriva de lava. Embora menos comum, é essencial em áreas vulcânicas, com as seguradoras focadas no controle especializado de riscos e no tratamento de sinistros.

Por aplicativo

O mercado é dividido em empresas e residências, de acordo com a aplicação.

• Empresas: O seguro contra catástrofes para empresas é uma especialidade de residências comerciais defensivas e operações contra perdas causadas por desastres naturais, incluindo furacões, terremotos, inundações e incêndios florestais. Este seguro geralmente inclui danos materiais, interrupção de negócios e cobertura de responsabilidade legal.
• Residências: A cobertura contra desastres residenciais oferece seguro para casas e pertences pessoais contra atividades catastróficas comparáveis. Essa cobertura geralmente cobre danos ao formato da casa, à propriedade privada e a despesas adicionais de subsistência se a casa se tornar inabitável.

FATORES MOTORISTAS

"Desenvolvimento da popularidade da necessidade de segurança adequada para impulsionar a  ampliação do mercado "

A mudança climática está causando problemas naturais mais frequentes e intensos, incluindo furacões, inundações e incêndios florestais. Este impulso ascendente em tempos climáticos severos aumentará extensivamente o risco de danos catastróficos à propriedade e à infra-estrutura. Como resultado final, há um apelo cada vez maior por um seguro completo de cobertura contra desastres para se defender de tais perdas. Tanto as seguradoras como os segurados são especializados em alternativas de cobertura robustas para gerir o impacto financeiro dessas ocasiões cada vez mais imprevisíveis e destrutivas. A popularidade crescente da necessidade de segurança adequada impulsiona a expansão e a inovação no mercado de cobertura de desastres.

"Quadro regulatório para impulsionar a demanda do mercado "

As políticas governamentais muitas vezes exigem que as organizações e os proprietários obtenham uma cobertura suficientemente boa para catástrofes, especificamente em áreas de perigo excessivo e com risco de falhas herbais. Estes regulamentos destinam-se a garantir que as entidades estão financeiramente organizadas para atividades catastróficas de capacidade, minimizando assim as perdas monetárias e apoiando uma recuperação mais rápida. O cumprimento de tais mandatos é crucial para proteger os pertences e cumprir as responsabilidades legais. Nas zonas de alto risco, os requisitos de seguro ajudam a mitigar o impacto económico das falhas tanto nas pessoas como na rede mais ampla. Este quadro regulamentar impulsiona a procura de cobertura completa contra catástrofes e promove mais resiliência contra perigos naturais.

FATORES DE RESTRIÇÃO

"Seguro limitado em apólices de cobertura de desastres para limitar o crescimento do mercado"

O seguro limitado nas apólices de cobertura de desastres pode afetar substancialmente a sua atratividade e eficácia. Muitas apólices vêm com diversas exclusões e limites, que incluem formas específicas de erros, restrições geográficas ou limites de seguro. Por exemplo, algumas políticas podem não cobrir eventos positivos de alto risco, como terremotos ou inundações, ou podem impor limites ao valor a pagar por sinistros. Essas restrições podem deixar os segurados propensos e diminuir o custo percebido da apólice. Conseqüentemente, pessoas e empresas podem enfrentar uma cobertura inadequada contra perdas gigantescas, tornando as regras menos atraentes. Este obstáculo na cobertura mina a capacidade do seguro contra catástrofes de mitigar completamente os riscos e atender às necessidades completas dos segurados durante as falhas primárias.

INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO DE SEGUROS DE CATÁSTROFE

O mercado é segregado principalmente na Europa, América Latina, Ásia-Pacífico, América do Norte e Oriente Médio e África.

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"A América do Norte domina o mercado devido à frequência e gravidade aceleradas das falhas fitoterápicas"

A participação no mercado norte-americano de seguros contra catástrofes está se expandindo devido à frequência e gravidade aceleradas das falhas herbais, que incluem furacões, incêndios florestais e inundações. Participantes importantes como Munich Re, Swiss Re e Berkshire Hathaway são distinguidos nas proximidades, oferecendo soluções avançadas de gerenciamento de perigos e cobertura. O mercado é caracterizado por uma demanda crescente por regras abrangentes e produtos progressivos que lidam com os perigos associados às mudanças climáticas. A análise aprimorada de dados e a adoção da era estão melhorando a avaliação de riscos e o processamento de reclamações. As modificações regulatórias e um ponto focal na sustentabilidade também estão moldando a dinâmica do mercado, levando as seguradoras a ampliar respostas de seguros mais resilientes e adaptativas.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

"Os principais participantes aproveitam seu alcance global, competências de análise de dados e profundo conhecimento empresarial para fornecer seguros robustos e soluções poderosas de controle de riscos"

Os principais players do mercado de cobertura de desastres incluem Allianz, Liberty Mutual e Allstate, principais resseguradoras mundiais reconhecidas por seu vasto conhecimento no tratamento de riscos catastróficos. A Berkshire Hathaway e a Lloyd’s de Londres fornecem seguros especializados e soluções revolucionárias para cenários de risco excessivo. Além disso, empresas como AXA XL e Zurich Insurance oferecem seguro abrangente contra desastres com equipamentos avançados de avaliação de risco. Esses líderes empresariais aproveitam seu alcance global, competências de análise de dados e profunda experiência empresarial para fornecer seguros robustos e soluções poderosas de controle de risco, abordando as situações complicadas e exigentes apresentadas por falhas naturais e provocadas pelo homem.

Lista de participantes do mercado perfilados

• AIG (EUA)
• Allianz (Alemanha)
• AXA (França)
• Berkshire Hathaway (EUA)
• Lloyd's de Londres (Reino Unido)
• Allstate (EUA)
• Aviva (Reino Unido)
• Liberty Mutual (EUA)
• Zurique Insurance Group (Suíça)

DESENVOLVIMENTO INDUSTRIAL

Novembro de 2024: O setor de seguro contra desastres validou um progresso brilhante, impulsionado com a ajuda de pesquisas médicas e informações específicas da era avançada. As empresas estão cada vez mais cooperativas, aproveitando essas fontes para lidar de forma eficiente com situações exigentes. Esta adaptabilidade destaca a resposta rápida da indústria à evolução dos riscos e das condições de mercado. Ao aperfeiçoar constantemente as estratégias de negócios com base em dados e tendências emergentes, o mundo está a melhorar a sua resiliência e eficácia. Essa abordagem proativa não apenas ajuda as empresas a manipular melhor os riscos, mas também promove mais satisfação e reputação no mercado, refletindo a natureza dinâmica da empresa e o compromisso com a inovação.

COBERTURA DO RELATÓRIO

A segmentação de mercado divide um mercado em subconjuntos distintos com base principalmente em fatores como tipo de produto, consumidor que abandonou o mercado, aplicação e geografia. Este método permite que as empresas adaptem suas estratégias de maneira mais adequada. Ao segmentar o mercado, os tomadores de decisão podem descobrir necessidades e opções únicas dentro de cada segmento, levando a melhorias de produtos e esforços de publicidade mais centrados. Por exemplo, conhecer as grandes necessidades de diferentes áreas geográficas ou desistir de clientes ajuda a projetar produtos que atendam melhor às necessidades da comunidade. Além disso, permite estratégias de marketing exclusivas, garantindo que os esforços promocionais ressoem no mercado-alvo. A segmentação por software permite a introdução de respostas especializadas que atendem às necessidades exclusivas do setor. No geral, a segmentação de mercado permite que as empresas otimizem seus serviços de produtos, aumentem a satisfação dos clientes e obtenham benefícios agressivos por meio do alinhamento de seus ciclos e técnicas de desenvolvimento com as características exclusivas de cada segmento de mercado.