Tamanho do mercado de seguros de anuidades, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (variável, imediato, fixo e outros), por aplicação (BFSI, manufatura, industrial, viagens e hospitalidade, e outros) e previsão regional para 2032

Atualizado em: 13 November 2024

VISÃO GERAL DO RELATÓRIO DO MERCADO DE SEGUROS DE ANUIDADES

O tamanho do mercado global de seguros de anuidades expandiu-se rapidamente XX em 2023 e o mercado deverá crescer substancialmente XX até 2032, exibindo um prodigioso CAGR XX durante o período de previsão.

Anuidades são produtos econômicos oferecidos por meio de grupos de cobertura projetados para oferecer lucros consistentes que circulam, geralmente para aposentadoria. Eles contêm um personagem que paga uma taxa fixa ou uma série de contas a um empregador de seguros em troca de desembolsos periódicos que podem começar agora ou em uma data futura. As anuidades vêm em vários formulários, consistindo em fixas, variáveis ​​​​e instantâneas, todas oferecendo recursos e benefícios especiais. As anuidades fixas proporcionam despesas garantidas e uma renda previsível, enquanto as anuidades variáveis ​​permitem o financiamento em diversos sub-dinheiros devidos, com pagamentos que podem diferir com base no desempenho do financiamento. As anuidades imediatas começam a pagar os rendimentos imediatamente, enquanto as anuidades diferidas adquirem fundos ao longo dos anos antes do início das contas.

Os grupos de seguros oferecem anuidades com o objetivo de oferecer segurança monetária e previsibilidade na reforma, apoiando os indivíduos a controlar o risco de robustez – garantindo que não sobrevivam às suas poupanças. Eles também são usados ​​para diferentes funções, incluindo assentamentos dependentes em processos criminais ou para criar um automóvel de poupança com imposto diferido. As anuidades podem ser personalizadas com funções adicionais, como vantagens de morte, segurança contra inflação e acréscimos para atender a desejos e sonhos monetários exclusivos.

 

Impacto da COVID-19: crescimento do mercado impulsionado pela pandemia devido ao aumento da demanda por renda garantida

A pandemia global da COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o mercado a registar uma procura superior ao previsto em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. O crescimento repentino do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuível ao crescimento do mercado e ao retorno da demanda aos níveis pré-pandêmicos.

O efeito económico da pandemia causou flutuações consideráveis ​​nos mercados monetários, afetando o desempenho global das anuidades variáveis, que estão vinculadas a carteiras de financiamento. Esta volatilidade pode ter levado à diminuição dos retornos das anuidades variáveis ​​e impactado o esplendor de tais produtos. As empresas de seguros tiveram de enfrentar estes desafios, equilibrando as suas estratégias de investimento e ajustando os serviços de produtos para mitigar os perigos associados à instabilidade do mercado.

À medida que a incerteza económica e a volatilidade do mercado aumentavam durante a pandemia, tem havido uma procura cada vez maior por produtos que proporcionem rendimentos garantidos e protecção financeira. As anuidades, especialmente para pessoas com contas fixas, tornaram-se ainda mais atraentes para indivíduos que buscam grandes lucros em um ambiente imprevisível. Essa tendência gerou um interesse elevado em anuidades fixas e anuidades instantâneas, à medida que os seres humanos procuravam recursos confiáveis ​​de renda para a aposentadoria. Prevê-se que o crescimento do mercado global de seguros de anuidades aumente após a pandemia.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

"Foco em soluções de renda de aposentadoria para impulsionar o crescimento do mercado"

Há uma ênfase crescente no desenvolvimento de produtos de anuidade que atendem a necessidades específicas de aposentadoria. As seguradoras estão projetando produtos que atendem a diversas estratégias de aposentadoria, incluindo produtos com cobertura de durabilidade, recursos de planejamento legado e estratégias para mitigar os custos dos cuidados de saúde. Essas melhorias visam fornecer soluções extra-completas para rendimentos de aposentadoria e proteção financeira. As seguradoras estão oferecendo cada vez mais produtos de anuidade mais flexíveis e personalizáveis. Os novos recursos consistem em anuidades garantidas de vários meses, anuidades variáveis ​​com opções extras de investimento e produtos híbridos que integram elementos de anuidades constantes e variáveis.

Alguns produtos agora incluem benefícios residenciais avançados, como acréscimos de renda que se ajustam à inflação ou fornecem acesso ao orçamento em caso de emergências. O setor de anuidades está adotando ferramentas virtuais para aumentar a satisfação do cliente e agilizar as transações. Muitas organizações estão apresentando sistemas online para compra de anuidades, tratamento de dívidas e acesso a recomendações monetárias. Consultas virtuais, programas digitais e consultores robóticos estão se tornando mais comuns, tornando menos complicado para os compradores explorar e manipular seus investimentos em anuidades.

SEGMENTAÇÃO DO MERCADO DE SEGUROS DE ANUIDADES

Por tipo

Com base no tipo, o mercado global pode ser categorizado em Variável, Imediato, Fixo e Outros.

• Anuidade Variável: Uma anuidade variável permite o investimento em um grande número de sub-dinheiros devidos, incluindo finanças mútuas, com potencial para melhores retornos baseados principalmente no desempenho geral do mercado. Os pagamentos podem variar dependendo do desempenho desses investimentos. Geralmente consiste em alternativas para benefícios adicionais, juntamente com benefícios de morte e subsistência.
• Anuidade Imediata: Uma anuidade imediata começa a fornecer contas de rendimentos diários ao beneficiário quase imediatamente após o pagamento de uma quantia única ser feito. Ele é projetado para pessoas que buscam ganhos imediatos e previsíveis, normalmente usado para aposentados que desejam um fluxo constante de moedas. Os pagamentos podem ser constantes ou variáveis, dependendo do contrato.
• Anuidade fixa: uma anuidade fixa garante uma cobrança predeterminada de retorno e contas regulares por um período determinado ou durante a vida do beneficiário. Proporciona equilíbrio e previsibilidade, uma vez que os pagamentos já não variam com as condições do mercado. Esse tipo é frequentemente usado por investidores conservadores que buscam uma renda confiável para circular com perigo mínimo.

Por aplicativo

Com base na aplicação, o mercado global pode ser categorizado em BFSI, Manufatura, Industrial, Viagens e Hospitalidade e outros.

• BFSI (Bancos, Serviços Financeiros e Seguros): BFSI abrange instituições e serviços envolvidos nos setores bancário, financeiro e de seguros. É composto por bancos comerciais, empresas de investimento, agências de seguros e agências de gestão de ativos, com foco no tratamento de transações financeiras, investimentos e riscos. Este trimestre é importante para a estabilidade monetária e o controle econômico pessoal.
• Manufatura: A manufatura inclui a fabricação de bens por meio da transformação de matérias-primas em mercadorias acabadas e do uso de esforços, equipamentos e processos. Abrange uma extensa variedade de indústrias, que incluem automotiva, eletrônica, têxtil e itens de consumo. A manufatura é fundamental para desenvolver produtos tangíveis e aproveitar o aumento econômico.
• Industrial: A zona comercial refere-se à fabricação e processamento de produtos e materiais em grande escala, incluindo indústrias pesadas como aço, compostos químicos e máquinas. Abrange o uso de eras avançadas e centros de grande escala para produzir bens para os mercados de consumo e empresariais. O setor é fundamental para o desenvolvimento de infraestrutura e o avanço monetário.
• Viagens e Hospitalidade: O bairro de viagens e hospitalidade inclui serviços associados a viagens, hospedagem e atividades de entretenimento. Engloba companhias aéreas, pousadas, motéis, agências de viagens e operadoras de turismo, especializadas na apresentação de reportagens e serviços para viajantes e turistas. Esta zona é privilegiada para o sistema económico mundial, promovendo o turismo e o intercâmbio cultural.

FATORES MOTORISTAS

"O planejamento da aposentadoria precisa impulsionar o mercado"

As anuidades são um componente-chave do planejamento da aposentadoria, proporcionando um movimento de lucro garantido que permite aos aposentados controlar a durabilidade e as oportunidades e garantir a estabilidade monetária durante a aposentadoria. À medida que a população envelhece e tenta encontrar rendimentos previsíveis na reforma, a procura de anuidades aumentará. As anuidades proporcionam uma sensação de segurança financeira ao garantir contas regulares, independentemente das flutuações do mercado. Este equilíbrio é particularmente atraente para indivíduos que procuram proteger as suas poupanças financeiras para a reforma da incerteza económica e da volatilidade do mercado.

"Vantagens fiscais para expandir o mercado"

Certos tipos de anuidades oferecem aumentos com impostos diferidos, o que significa que os lucros não são tributados até que os saques sejam feitos. Este benefício fiscal pode ser atraente para indivíduos que procuram desenvolver as suas poupanças e diferir impostos sobre ganhos de financiamento. À medida que a literacia económica melhora, mais pessoas se conscientizam sobre os benefícios e capacidades das anuidades. Tarefas educacionais e aconselhamento financeiro estão ajudando os clientes a reconhecer como as anuidades podem se encaixar em seus planos monetários mais amplos, levando a uma maior adoção.

FATORES DE RESTRIÇÃO

"Complexidade e compreensão podem impedir potencialmente o crescimento do mercado"

As anuidades podem ser produtos financeiros complicados com diversas funções, prazos e situações. A complexidade pode tornar difícil para os compradores compreenderem plenamente os benefícios e desvantagens, levando à relutância ou confusão ao considerar uma anuidade. Muitas anuidades vêm com taxas elevadas, que consistem em encargos administrativos, encargos de resgate e encargos de controle de investimentos. Esses custos podem corroer os retornos gerais e reduzir a beleza das anuidades em comparação com outras alternativas de financiamento.

INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO DE SEGUROS DE ANUIDADES

O mercado é segmentado principalmente na Europa, América Latina, Ásia-Pacífico, América do Norte e Oriente Médio e África.

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"Região da América do Norte dominando o mercado devido ao mercado maduro e à alta demanda"

A América do Norte emergiu como a região mais dominante na participação do mercado global de seguros de anuidades devido a vários fatores. A região tem um grande equilíbrio monetário e melhores faixas de lucros disponíveis, permitindo que mais pessoas gastem dinheiro em anuidades. A segurança financeira e as opções de financiamento disponíveis apoiam a popularidade das anuidades como ferramenta de planeamento da reforma. A América do Norte possui uma infraestrutura robusta de serviços econômicos, que inclui vários grupos de seguros, consultores financeiros e empresas de financiamento que fornecem e manipulam produtos de anuidade. Essa infraestrutura oferece aos compradores acesso a uma enorme variedade de alternativas de anuidades e recomendações monetárias de especialistas.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

"Principais participantes da indústria moldando o mercado por meio da inovação e da expansão do mercado"

O mercado de seguros de anuidades é significativamente influenciado pelos principais participantes do setor, que desempenham um papel fundamental na condução da dinâmica do mercado e na formação das preferências dos consumidores. Estes principais intervenientes possuem extensas redes de retalho e plataformas online, proporcionando aos consumidores acesso fácil a uma ampla variedade de opções de guarda-roupa. A sua forte presença global e o reconhecimento da marca contribuíram para aumentar a confiança e a fidelidade do consumidor, impulsionando a adoção do produto. Além disso, estes gigantes da indústria investem continuamente em investigação e desenvolvimento, introduzindo designs, materiais e funcionalidades inteligentes inovadores nos seguros de anuidades, atendendo às necessidades e preferências dos consumidores em evolução. Os esforços coletivos desses grandes players impactam significativamente o cenário competitivo e a trajetória futura do mercado.

Lista de participantes do mercado perfilados

• Em todo o país [EUA]
• Nova York Life [EUA]
• Allianz Life [EUA]
• Brighthouse Financial [EUA]
• Hartford [EUA]

DESENVOLVIMENTO INDUSTRIAL

Março de 2022: A Nationwide avançou significativamente no mercado de seguros de anuidades. Eles desenvolveram recentemente o Nationwide Income Rider. O Nationwide Income Rider é um recurso opcional para anuidades listadas constantes que oferece renda vitalícia garantida e opções flexíveis de retirada. Permite aos segurados fixar os rendimentos para a reforma com base no preço da conta arrecadada, com melhorias potenciais para a segurança da inflação. Este piloto tem como objetivo fornecer proteção monetária e ganhos previsíveis, ao mesmo tempo que atende a vários desejos de aposentadoria.

COBERTURA DO RELATÓRIO

O estudo abrange uma análise SWOT abrangente e fornece insights sobre desenvolvimentos futuros no mercado. Examina diversos fatores que contribuem para o crescimento do mercado, explorando uma ampla gama de categorias de mercado e potenciais aplicações que podem impactar sua trajetória nos próximos anos. A análise leva em consideração as tendências atuais e os pontos de inflexão históricos, proporcionando uma compreensão holística dos componentes do mercado e identificando áreas potenciais de crescimento.

O relatório de pesquisa investiga a segmentação de mercado, utilizando métodos de pesquisa qualitativos e quantitativos para fornecer uma análise completa. Também avalia o impacto das perspectivas financeiras e estratégicas no mercado. Além disso, o relatório apresenta avaliações nacionais e regionais, considerando as forças dominantes da oferta e da procura que influenciam o crescimento do mercado. O cenário competitivo é meticulosamente detalhado, incluindo as participações de mercado de concorrentes significativos. O relatório incorpora novas metodologias de pesquisa e estratégias de jogadores adaptadas ao prazo previsto. No geral, oferece informações valiosas e abrangentes sobre a dinâmica do mercado de uma forma formal e facilmente compreensível.