PSD2 およびオープン バンキング市場の概要
世界の PSD2 およびオープン バンキング市場規模は、2023 年に 4 億 4,470 万米ドルで、2032 年までに 7 億 6,729 万米ドルに達すると予測されており、予測期間中に 6.4% の CAGR を示します。
PSD2 市場とオープン バンキング市場は、それぞれの市場が欧州全体でイノベーション、競争、透明性を促進する重要な手段となっているため、欧州経済統合の重要な部分となっています。これは、安全かつ効率的な電子モードによる支払いを管理するルールを提供することを目的とした欧州連合の指令です。オープン バンキングでは、顧客の口座の財務情報にアクセスする権限を TPP に与えることで、これが可能になります。彼らは、よりカスタマイズされた予算編成、より迅速な支払い、より革新的なクレジット付与などの新しい金融サービスを導入し、銀行業務の焦点を顧客に移しました。 PSD2 とオープン バンキング市場は、金融包摂やテクノロジーの進歩を含むデジタル決済ソリューションが増加し、フィンテックの破壊に対応するオープン バンキングを実現するため、今後 10 年間で急速に成長すると予想されています。
PSD2 およびオープン バンキング市場に影響を与える世界的な危機新型コロナウイルス感染症の影響
デジタル決済の導入の増加
新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較してすべての地域で需要が予想を下回っています。 CAGR の上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。
パンデミックが発生するたびに、財政は徐々に変化してきました。デジタル決済の導入を促進する媒体として機能します。ロックダウンと物理的交流の制限により、銀行に歩いて入ることが稀になった。この変化により、ユーザーは経済的ニーズに対処しながら代替手段を探すようになりました。この進歩により、安全なリモート アクセス取引をより簡単かつ便利にすることを目的としたオープン バンキングも実現しました。それに加えて、電子商取引のための安全なリアルタイム決済ソリューションのニーズが高まったため、パンデミック中のオープン バンキングの成長は急激でした。安全性と利便性を求める健全な消費者や企業にとって、タッチレス取引の追求は最重要事項となっています。このように、オープン バンキングは、最初は、デジタル経済内で常に変化するニーズを実際の形で積極的に体験することに代わるものです。
最新トレンド
" セキュリティを強化するためのパーソナライズされたサービス "
オープン バンキングと PSD2 の成長は、2 つの主なトレンドによるものと考えられます。 1 つ目は、カスタマイズされた金融商品に対する消費者の欲求であり、2 つ目は、安全な API の普及の増加です。最近では、人々は自分のパターン、貯蓄、借り入れの要件に適合する金融商品を探しています。オープン バンキングを使用すると、銀行やフィンテック企業は顧客の情報に安全にアクセスできると同時に、支出分析、自動貯蓄および投資計画、信用促進アドバイスの提供などのパーソナライズされたサービスを提供できます。その結果、ユーザーエクスペリエンスの向上を目指すこの顧客中心のアプローチにより、従来の銀行も、絶え間なく変化する金融環境に対応できるようAPIベースの機能を採用する必要が生じました。しかし、オープン バンキング API の使用が増加するにつれて、データ プライバシーとデータ侵害に関する新たな脅威が発生します。こうした問題に金融プロバイダーは、消費者データを最も安全に保護できる次世代セキュリティに多額の投資を行っています。これらには、トークン化、2FA、および暗号化が含まれます。これは、今後、PSD2 で SCA を実現する標準的な方法になります。安全で効率的なオープン バンキング エコシステムにとって、これらは顧客の信頼とサイバー脅威の軽減にとって依然として重要な取り組みです。
PSD2 およびオープン バンキング市場セグメンテーション
タイプ別の
タイプに基づいて、世界市場は当座預金、支払い、クレジット、投資に分類できます
エックスカルアプリケーションごとの
アプリケーションに基づいて、世界市場は中小企業と大企業に分類できます
エックスカルマーケットダイナミクス
市場ダイナミクスには、市場の状況を表す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。
駆動要素
" デジタル バンキング導入の増加 "
デジタル主導の消費者行動への移行に伴うスマートフォンへの依存の増大は、PSD2 とオープン バンキング市場の成長を促進する主な要因の 1 つです。最近の消費者行動の傾向により、安全で合理化され、カスタマイズされた銀行サービスに対する需要が高まっており、金融関係者が使用する API は PSD2 規制との整合性が高まっています。これらの API は、銀行やその他の金融機関が第三者と安全に情報を共有し、支出分析、自動貯蓄、融資機能などの新しいサービスを提供するのに役立ちます。 21 世紀に入って顧客の期待が高まり、これらのテクノロジーを利用する機関の数が増加するにつれて、これらのテクノロジーの使用が増加し、PSD2 とオープン バンキングの両方の市場の成長が促進されました。
" 規制による透明性の推進 "
PSD2 などの規制要件は、プロバイダー間で情報を共有するという新しいポリシーから明らかなように、金融サービスの状況に根本的な変化をもたらしました。明確さを求める緊張が進歩をもたらし、新興フィンテック銀行と標準的な銀行との間の競争を激化させます。このような規制の枠組みにより、市場の発展は、顧客重視のアプローチで競争力のある金融サービスを提供するためにこの分野に参入する新規プレーヤーによって支援されます。その結果、PSD2 とオープン バンキング市場の発展は、顧客の利益をサポートし、金融包摂を促進する強力な規制枠組みの恩恵を受けています。
抑制係数
" データ プライバシーとセキュリティに関する の課題 "
このような改革が市場全体を変革する可能性を考えると、データのプライバシーとセキュリティに関連する課題は、PSD2 とオープン バンキング市場のシェアにとって非常に重要です。顧客はデータの侵害や悪用を恐れて、依然として財務情報の開示に慎重です。金融機関やフィンテックプロバイダーにとっての主な要件の 1 つは、一般データ保護規則などの厳格なデータ保護規制を遵守することです。トークン化、暗号化、高度な認証プロトコルなどの強力なセキュリティ対策が必要になるため、実装はさらに複雑になります。これらの要因により、特に消費者がデジタル環境に自信を持っていない場合、多くの国で市場の受け入れが遅れます。
機会
" 発展途上国におけるオープン バンキング "
発展途上国経済は、金融サービスへのアクセスを増やす必要性が高まっているため、PSD2 とオープン バンキング市場シェアに大きな潜在力を秘めています。このような経済圏には、従来の銀行システムに簡単にアクセスできる大規模な顧客ベースが存在しないため、デジタル イノベーションが必要となります。オープン バンキングは、経済活動と包括性を実現するために、デジタル決済システム、マイクロクレジット施設、その他の金融ツールを十分なサービスを受けられていない人々に提供します。これは、持続可能な成長を生み出し、サービスのギャップを埋めながら、市場シェアを大幅に拡大できるプロバイダーと市場を開拓することを意味します。
チャレンジ
" リージョン間での断片化された実装 "
PSD2 およびオープン バンキング市場の成長が直面する大きな課題は、地域間の細分化です。ただし、実装レベルは、規制の違い、技術インフラの存在、市場の成熟度などにより変化します。 PSD2に関してはヨーロッパがリードしていますが、北米とアジア太平洋地域は少し遅れていますが、必要な規制と技術の点では少なくとも正しい道を進んでいます。このような違いは、サービスの均一性が 1 つの側面であり、スケーラビリティが別の側面である国際プロバイダーにとって障壁を高めます。世界的な PSD2 およびオープン バンキング市場の長期的な成長と成功を確実にするためには、これらの違いを調和させることが依然として重要です。
PSD2 およびオープン バンキング市場の地域的洞察
北米
北米市場は米国の PSD2 とオープン バンキング市場が独占しており、デジタル決済とフィンテック イノベーションの需要の高まりによりオープン バンキングの採用が増加しています。米国では、大手金融機関が API エコシステムを採用しており、フィンテックのスタートアップ企業がパーソナライズされた金融サービスを通じて競争を促進しています。
エックスカルヨーロッパ
欧州市場は、初期に導入された PSD2 およびオープン バンキング イニシアチブを通じて監督当局の注目を集めてきました。英国、ドイツ、フランスの国々は、フィンテック業界の競争を激化させる API ベースのサービスの大幅な発展を経験しました。ヨーロッパでは、オープン バンキングはすでに人々の消費習慣の変化に影響を与えており、人々は金融サービスのセキュリティ、透明性、手頃な価格の代替手段にさらに重点を置くようになっています。
エックスカルアジア太平洋
アジア太平洋地域はダイナミックに発展しており、スマートフォンの普及の増加、政府の活動、デジタル決済システムの出現によって市場の進歩が促進されています。インド、中国、オーストラリアなどの国々は、新興企業と銀行が提携してテクノロジーに精通した人々に適したソリューションを考案するため、金融アクセスとイノベーションを強化するためにオープン バンキングの導入に向けて動いています。
主要業界のプレーヤー
"イノベーションと市場拡大を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー"
PSD2 とオープン バンキングの重要なプレーヤーによる競争力のあるアイデアとチームワークが、この市場を牽引することができます。かなりの数の伝統的な銀行がすでに API システムを導入し、スムーズなエクスペリエンスを求める顧客のニーズに応える統合金融サービスを提供しています。フィンテック企業はパーソナライゼーションに取り組んでいます。同社は、オープン バンキング プラットフォームを通じてカスタムの洞察とソリューションを提供しています。また、サイバーセキュリティに投資し、データ保護ルールを遵守することで、顧客の信頼を維持し、規制当局の承認を得ることができます。
上位 PSD2 およびオープン バンキング市場企業のリスト
エックスカル主要産業の発展
2024 年 3 月: クレディ・アグリコル (フランス) は、大規模な金融イニシアチブへの拡大を発表し、戦略的なグリーン融資の増加に取り組んでいます。同銀行は、環境に配慮した金融商品を対象とした大規模な投資戦略を行うとの声明を出していた。気候変動に重点を置いた経済発展への支持を表明。
レポート範囲
この調査は、市場の詳細な SWOT 分析と市場の将来の変化で構成されています。包括的な市場セグメントと将来の応用分野を視野に入れて、今後数年間で市場全体の方向性を変える可能性がある市場構造の要因に対処します。提供される情報には、市場の最近の進歩と変化点が含まれており、市場の構造を知り、潜在的な需要を特定することができます。この調査では、地域分析、市場動向、技術の進歩、規制の変更、市場の成長に関連する最新の業界動向を使用して、PSD2 市場とオープン バンキング市場という市場のセグメンテーションが提供されました。
- Dec, 2024
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よくある質問
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PSD2 とオープン バンキング市場は 2032 年までにどのような価値に達すると予想されますか?
PSD2 およびオープン バンキング市場は、2032 年までに 7 億 6,729 万に達すると予想されています。
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PSD2 とオープン バンキング市場は 2032 年までにどの程度の CAGR を示すと予想されますか?
PSD2 およびオープン バンキング市場は、2032 年までに 6.4% の CAGR を示すと予想されています。
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PSD2とオープンバンキング市場の推進要因は何ですか?
デジタルバンキングの導入の増加と透明性を求める規制の推進が市場の原動力となっています。
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PSD2およびオープンバンキング市場の主要なセグメントは何ですか?
タイプに基づいて PSD2 およびオープン バンキング市場を含む主要な市場セグメントは、当座預金、支払い、クレジット、投資です。アプリケーションに基づいて、PSD2 およびオープン バンキング市場は中小企業と大企業に分類されます。
