PSD2およびオープンバンキング市場の規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（現在のアカウント、支払い、クレジット、投資）、アプリケーション（SME、および大企業）、地域予測2032までの地域予測

PSD2およびオープンバンキング市場の概要

世界のPSD2とオープンバンキング市場の規模は、2023年に4億4,470万米ドルであり、2032年までに767.29百万米ドルに触れると予測されており、予測期間中は6.4％のCAGRを示しています。 

PSD2とオープンバンキング市場は、それぞれの市場がヨーロッパ全体で革新、競争、透明性を奨励する重要な手段であるため、欧州経済統合の重要な部分になりました。これは、安全で効率的な電子モードを通じて支払いを管理する規則を提供することを目的とした欧州連合の指令でした。 Open Bankingは、TPPSに顧客のアカウントで財務情報にアクセスする権限を与えることでこれを可能にします。彼らは新しい金融サービスをもたらしました：よりカスタマイズされた予算編成、より迅速な支払い、より革新的な許可クレジットを持ち、銀行業の焦点をクライアントに移します。 PSD2およびオープンバンキング市場は、金融包摂やフィンテックの混乱のためのオープンバンキングを行う技術の進歩などのデジタル決済ソリューションが増加しているため、今後10年間で急速に成長すると予想されます。

PSD2とオープンバンキングMarketCovid-19の影響に影響を与えるグローバルな危機 

デジタル支払いの採用の増加

世界のCovid-19パンデミックは前例のない驚異的であり、市場はパンデミック以前のレベルと比較して、すべての地域で予想外の需要を経験しています。 CAGRの増加に反映された突然の市場の成長は、市場の成長と需要がパンデミック以前のレベルに戻ることに起因しています。

財政は、パンデミックがそれ自体を導入するたびに徐々に変化を経験しました。デジタル支払いの採用を増やすための媒体として行動します。物理的な相互作用のロックダウンと制限により、銀行に途中で歩いていきました。このシフトにより、ユーザーは自分の経済的ニーズに対応しながら、代替案を探しました。また、この進歩は、安全なリモートアクセストランザクションをより簡単で便利にすることを目的としたオープンバンキングとともにもたらしました。それに加えて、パンデミック中のオープンバンキングの成長は、eコマースに対する安全なリアルタイム支払いソリューションの必要性が高まったため、鋭いものでした。感動的な取引の追求は、セキュリティと容易さを求めている健康な消費者や企業にとって最も重要になりました。このようにして、オープンバンキングは、最初はデジタルエコノミー内の常に変化するニーズを実際の形で積極的に経験することに代わるものです。

最新のトレンド

"セキュリティを増やすためのパーソナライズされたサービス"

オープンバンキングとPSD2の成長は、2つの主要な傾向に起因しています。 1つ目は、カスタマイズされた金融商品に対する消費者の欲求であり、2つ目は安全なAPIの浸透の増加です。最近では、人々は自分のパターン、貯蓄、借入要件に適合できる金融商品を探しています。オープンバンキングにより、銀行やフィンテック企業は、支出分析、自動化された貯蓄と投資計画、クレジットファシリテーションアドバイスの提供などのパーソナライズされたサービスを提供しながら、顧客の情報に安全にアクセスできます。その結果、ユーザーエクスペリエンスの強化を求めるこの顧客中心のアプローチにより、従来の銀行の手がAPIベースの機能を採用して、絶えず変化する金融環境で関連性を維持するようになります。ただし、オープンバンキングAPIの使用が増加すると、データのプライバシーとデータ侵害に関する新しい脅威が生じます。これらは、消費者データが最もよく保護されている次世代のセキュリティに多額の投資をする金融プロバイダーによって対応されます。これらには、トークン化、2FA、および暗号化が含まれます。これは、PSD2の下でSCAを達成する標準的な方法になります。安全で効率的なオープンバンキングエコシステムのために、これらは顧客の信頼とサイバー脅威の緩和のための重要な努力のままです。

PSD2およびオープンバンキング市場のセグメンテーション

タイプごとに

タイプに基づいて、グローバル市場は当座預金、支払い、クレジット、投資に分類できます

• 現在のアカウント：Open Bankingは、消費者がアカウントを複数のアプリケーションに接続できるため、現在のアカウントサービスを変革し、残高、取引、財務情報に関するリアルタイムの更新を提供します。このセグメントは、デジタルバンキングの使用量が増え続けているため、市場をリードしています。
• 支払い：PSD2規制は、支払いセグメントにとって非常に有益です。これは、銀行口座から直接支払いがより​​速く、より安価になるためです。このようなサービスには、ピアツーピアの転送と即時の支払いが含まれます。これらは、企業や消費者の間でより一般的になりつつあります。
• クレジット：オープンバンキングは、貸し手が顧客の財務データにアクセスできるため、より速いクレジットスコアリングとローンの承認を可能にします。これにより、従来のクレジットスコアリング方法への依存が減り、より多くの視聴者がローンにアクセスできます。
• 投資：投資セグメントは、オープンバンキングベースのウェルスマネジメントツールとロボアドバイザーの結果として成長しています。新規投資家とベテラン投資家の両方にパーソナライズされた投資戦略とポートフォリオ追跡を提供します。

アプリケーションによって

アプリケーションに基づいて、グローバル市場は中小企業と大企業に分類できます

• 中小企業：中小企業は、オープンバンキングを使用して、低コストの支払いを取得し、キャッシュフローを管理し、資金のパフォーマンスを理解しています。これにより、小規模なエンティティは、より効率的な金融ツールを使用して、より大きなプレーヤーと競争することができます。
• 大企業：大規模な組織は、合理化された支払いプロセスとリアルタイムのデータ統合により、データのより高度な分析が可能になるため、オープンバンキングの使用から利益を得ることができます。このような機能は、ビジネス効率と顧客満足度を改善しながら、大規模な金融業務の優れた資産です。

市場のダイナミクス

市場のダイナミクスには、運転と抑制要因、機会、市場の状況を示す課題が含まれます。                   

運転要因

"デジタルバンキングの採用の増加"

スマートフォンへの依存度の増加とデジタルLEDの消費者行動へのシフトとともに、PSD2とオープンバンキング市場の成長の主要な推進要因の1つです。消費者の行動の最近の傾向により、安全、合理化され、調整された銀行サービスの需要が増加し、金融プレーヤーが採用したAPIはPSD2規制とより整合しています。これらのAPIは、銀行やその他の金融機関が第三者と安全に情報を共有して、支出分析、自動保存、貸付機能などの新しいサービスを提供するのに役立ちます。これらのテクノロジーの使用の増加により、21世紀に顧客の期待が向上し、これらの技術を利用する機関の数が増加するにつれて、PSD2とオープンバンキングの両方の市場の成長を支援しました。

"透明性に対する規制上の推進"

PSD2などの規制要件は、プロバイダー間で情報を共有する新しいポリシーから現れ、金融サービスの景観の根本的な変化に影響を与えています。緊張のための緊張は進歩をもたらし、スタートアップフィンテックと標準銀行の間の競争を促進します。このような規制の枠組みにより、市場開発は、顧客中心のアプローチで競争力のある金融サービスを提供するために、新しいプレーヤーがスペースに入ってくることで支援されています。その結果、PSD2およびオープンバンキング市場の開発は、顧客の関心をサポートし、経済的包含を促進する強力な規制の枠組みから利益を得ています。

抑制要因

"データのプライバシーとセキュリティに関連する課題"

データのプライバシーとセキュリティに関連する課題は、PSD2およびオープンバンキング市場シェアにとって非常に重いです。顧客は、データの違反と誤用を恐れているため、財務情報を開示することに依然として警戒しています。金融機関とフィンテックプロバイダーの場合、主な要件の1つは、一般的なデータ保護規則などの厳しいデータ保護規制を順守する必要があることです。実装は、トークン化、暗号化、高度な認証プロトコルなど、強力なセキュリティ対策を講じる必要性により、さらに複雑になります。これらの要因は、特に消費者がデジタル環境に自信を持っていない場合、多くの国で市場の受け入れを遅らせます。

機会

"発展途上国におけるオープンバンキング"

発展途上の経済は、金融サービスへのアクセスを増やす必要性が高まっているため、PSD2とオープンバンキング市場シェアの大きな可能性を秘めています。このような経済には、従来の銀行システムに簡単にアクセスできる大規模な顧客ベースがないため、デジタルイノベーションの要件が生まれます。 Open Bankingは、経済活動と包括性のためにサービスを受けていない集団にデジタル決済システム、マイクロクレジット施設、その他の財務ツールを提供します。それは、持続可能な成長をもたらし、サービスのギャップを埋めながら、市場シェアを大幅に拡大できるプロバイダーで市場に参入することを意味します。

チャレンジ

"地域全体の断片化された実装"

PSD2とオープンバンキング市場の成長が直面している大きな課題は、地域全体での断片化です。ただし、実装レベルは、規制の違い、技術インフラストラクチャの存在、および市場の成熟により変更されます。 PSD2、北米、アジアに関してはヨーロッパが主導していますが、パシフィックは少し遅れていますが、少なくとも必要な規制と技術の観点からは正しい道を歩んでいます。このような違いは、サービスの均一性が1つの側面であり、スケーラビリティが別の側面であるため、国際的なプロバイダーの障壁を引き起こします。これらの違いを調和させることは、グローバルなPSD2およびオープンバンキング市場の長期的な成長と成功を確保するために依然として重要です。

PSD2およびオープンバンキング市場の地域洞察

• 北米 

北米市場は、デジタル支払いとフィンテックイノベーションの需要の高まりにより、オープンバンキングの採用が増加するため、米国のPSD2およびオープンバンキング市場に支配されています。米国では、主要な金融機関がAPIエコシステムを採用しており、フィンテックのスタートアップはパーソナライズされた金融サービスを通じて競争を推進しています。

• ヨーロッパ

欧州市場は、PSD2と早期に採用されたオープンバンキングイニシアチブを通じて、監督者の注目を集めています。英国、ドイツ、フランスの国々は、フィンテック業界での競争を強化したAPIベースのサービスの重要な発展を経験しています。ヨーロッパでは、オープンバンキングはすでに、金融サービスのセキュリティ、透明性、手頃な価格の代替品に焦点を当てることにより、人々の消費習慣の変化に影響を与えています。

• アジア太平洋

アジア太平洋地域は動的に発展しており、市場の進歩は、スマートフォンの浸透、政府の活動、デジタル決済システムの出現によって促進されます。インド、中国、オーストラリアなどの国々は、スタートアップ企業や銀行のパートナーが技術に精通した人口に適したソリューションを考え出すために、金融アクセシビリティとイノベーションを強化するためにオープンバンキングの実施に向かっています。

主要業界のプレーヤー

"イノベーションと市場の拡大を通じて市場を形成する主要業界のプレーヤー"

PSD2による競争力のあるアイデアとチームワークとオープンバンキングの重要なプレーヤーは、この市場を駆り立てることができます。かなりの数の従来の銀行がすでにAPIシステムを採用しており、スムーズな体験のために顧客のニーズに応じて統合された金融サービスを提供しています。フィンテック企業はパーソナライズに取り組んでいます。同社は、オープンバンキングプラットフォームを通じてカスタムの洞察とソリューションを提供しています。また、サイバーセキュリティに費やし、データ保護規則を順守することで、顧客の信頼を維持し、規制当局からの承認を求めます。

トップPSD2およびオープンバンキングマーケット企業のリスト

• クレジットアグリコール（フランス）
• Demystdata（米国）
• FigoGmbH（ドイツ）
• フィナストラ（英国）
• FormFree（米国）
• BBVAオープンプラットフォーム（スペイン）
• ジャックヘンリー＆アソシエイツ（米国）
• Mambu Gmbh（ドイツ）
• ミネラルトリー（米国）
• NCR Corporation（米国）
• アシェルン（米国）
• D3テクノロジー（米国）
• マラウザイソフトウェア（米国）

主要な業界開発

2024年3月： Credit Agricole（France）は、大きな金融イニシアチブへの拡大を発表し、戦略的なグリーン融資の増加に取り組んでいます。銀行は、環境に敏感な金融商品をターゲットにするための主要な投資戦略を行うための声明を出していました。気候に焦点を当てた経済発展への支援を示しています。

報告報告 

この調査は、市場の詳細なSWOT分析と市場の将来の変化で構成されています。これは、市場の全体的な方向を今後数年間に変える可能性が高い市場の構造の要因に対処し、包括的な市場セグメントと将来の適用分野を範囲に取り入れます。提供される情報には、市場の最近の進歩とシフトポイントが含まれ、市場の構造を知り、潜在的な需要を発見します。この調査は、地域分析、市場のダイナミクス、および技術の進歩、規制の変化、市場の成長に関連する最新の業界動向を使用したPSD2とオープンバンキング市場のセグメンテーションを提供しました。