イスラム金融市場規模、シェア、成長、産業分析、タイプ別（イスラム銀行、イスラム保険、イスラム債、イスラム基金）、アプリケーション（民間および法人）、および2033年までの地域予測

イスラム金融市場の概要

イスラム金融市場規模は、2024年には3,178.20百万米ドルの価値があると予想されており、2033年までに12.67％のCAGRで9301.40百万米ドルに達すると予想されています。

イスラム金融は、倫理的銀行の観点とシャリアに準拠した金融システムから派生した発展途上市場です。関心の禁止、製造業者の利益と損失、危険なビジネス慣行の減少、ビジネス共有の確認などの問題に対処します。この市場は、イスラム法に従ってソリューションを提供する銀行、保険（タカフル）、および投資部門に関するものです。イスラム教徒の人口地域での需要の増加と世界中の受け入れの増加のために開発されています。投機的な要素の拒否と、イスラム教徒と非イスラム教徒へのリスク共有および倫理的投資の魅力への集中。

Covid-19の衝撃

イスラム金融業界は、Covid-19パンデミック中に倫理的および回復力のある金融商品の需要を高めるためにプラスの効果をもたらしました

グローバルなCovid-19のパンデミックは、前例のない驚異的であり、市場はパンデミック以前のレベルと比較して、すべての地域で予想外の需要を経験しています。 CAGRの増加に反映された突然の市場の成長は、市場の成長と需要がパンデミック以前のレベルに戻ることに起因しています。

Covid-19のパンデミックへの影響は、倫理的およびリスク共有アプローチのために栄えたイスラム金融市場を脅かしていません。さらに、投資家がより安全で資産に支えられている証券を求めていたとき、シャリアに準拠した投資の需要は増加しました。スクーク、またはイスラム債は、経済的復活とヘルスケア関連のインフラストラクチャに資金を提供するという目標を持ち、イスラム教徒の大多数諸国の政府に雇用されていました。危機は、銀行製品への標準化されたアクセスのレベルを高め、顧客の経験を改善することにより、イスラム銀行部門のデジタル変革にプラスの影響を与えました。検討中の期間中に現れた利点のいくつかは、市場の安定性と、新しいプレーヤーが長い間無限の金融ツールを見つけたいという願望でした。

最新のトレンド

"フィンテック統合とグリーンスクークドライブ市場の成長"

イスラム金融市場における主要な新興パターンは、シャリアに準拠したサービスを促進する際のフィンテックソリューションの迅速な統合です。銀行はまた、デジタルスペースを通じてサービスのより便利なモデルに向かっています。また、作業でブロックチェーンを使用しようとしています。もう1つは、持続可能な開発プロジェクトのために設定されたイスラム絆のグリーンスクークです。フィンテックは、テクノロジーのより多くの使用を通じて、金融サービスへのアクセスを増やし、若者への組織の魅力を高め、国際的な支払いを迅速に追跡するのに役立ちます。このデジタルの変化は、将来的にイスラム金融業界を再構築し、市場の成長を著しく推進しています。

イスラム金融市場セグメンテーション

タイプごとに

タイプに基づいて、グローバル市場はイスラム銀行、イスラム保険、イスラム債、イスラム基金に分類できます

• イスラム銀行：シャリア銀行は利子を禁止し、銀行と借り手の間の利益リンクを構成します。それらには、ムラバハ（コストプラスファイナンス）とイジャラ（リースファイナンス）が含まれます。このセグメントから、ビジネスは、倫理的財務管理を促進する際に個人と企業の両方のクライアントを対象としています。イスラム銀行は、シャリアに準拠したサービスに対する市場需要が増加しているため、イスラム金融市場の主要な原動力です。

• イスラム保険：イスラム保険であるタカフルは、相互協力に基づいたリスクの資金調達システムです。このシステムに参加している保険契約者は、保険会社が協力してリスクを扱うために共通のプールに向かって支配されている保険料を支払うことが期待されています。タカフル製品は、健康、生命、財産を含むすべてのニッチをカバーしています。規制機関からのより多くの認識と支援は、世界中のこの倫理的保険モデルの成長を促進しています。

• イスラム債：スクークは、根本的な資産または資産または襲撃の利益のタイトルを示すイスラム投資証明書の一形態です。他の債券とは対照的に、スクークは利息の支払いを伴うのではなく、代わりに損益計算書を提供します。 Sukukの発行は、政府と企業がそれらを使用してインフラストラクチャとグリーンプロジェクトの資金調達に至るため、増加しています。持続可能な金融の新たな人気は、イスラム債の需要率をより高いレベルに変えました。

• イスラム資金：イスラム基金は、宗教に基づいており、資金提供され、法的で許容されるビジネスにのみ投資されており、ギャンブルやアルコールの提供などのハラム活動に従事していません。これらの資金の例は、株式、不動産、および商品投資オプションを受け入れることです。倫理的な金融開発に従事することをいとわないイスラム教徒と非イスラム教徒の両方の企業が彼らにやって来ます。イスラム基金：グローバルハラール市場の拡大がイスラム基金の成長にも貢献しているという事実があります。

アプリケーションによって

アプリケーションに基づいて、グローバル市場はプライベートおよびコーポレーションに分類できます

• プライベート：プライベートユーザー向けのイスラム金融セクションでは、シャリアに準拠した銀行、投資、保険サービスを提供しています。それは、望ましい投資の問題と、適用可能な関連するリスクのない資金配分ツールにおいて、資産と富を保護する道徳的手段を網羅しています。住宅資金調達（ムラバハ）や個人資金調達（Qard Hasan）などの製品は、非利益的な資金調達を求めている顧客を魅了します。金融セクターにおける倫理的および透明な製品とサービスに対する需要の高まりは、民間セグメントのイノベーションの成長を増加させます。

• 法人：企業は、スカク（イスラム債）およびタカフル（保険）を通じて外貨融資だけでなく、プロジェクトファイナンスと機器のリースにイスラム金融を使用しています。イスラムの資金調達構造は、企業がイスラム教の宗教法を観察しながらビジネスを成長させるのに役立ちます。これは、シャリアに準拠した革新的な財務構造を提供されている企業クライアントにとって特に重要です。組織は持続可能で責任ある金融の利用可能性に焦点を当てているため、このセグメントは拡大しています。

市場のダイナミクス

市場のダイナミクスには、運転と抑制要因、市場の状況を示す機会、課題が含まれます。                   

運転要因

"倫理的金融商品は、市場の成長をグローバルに促進します"

シャリアの原則に基づいた倫理的金融商品の必要性の高まりは、イスラム金融市場の成長を促進します。消費者と企業は、現在の利益ベースのシステムの代替品を求めており、透明性とリスク共有フォームに対処することを好みます。この傾向は、イスラム教徒の大多数の地域で特に強いです。しかし、それは世界の南部でも急速に現れています。おそらく、環境的および社会的責任投資でさらに触媒されるでしょう。

"Sukukの成長とイスラム銀行業務は市場の成長を促進します"

イスラムの銀行業務とスクーク市場の急速な成長を特徴とすることは、市場の向上に大きく貢献しています。インフラストラクチャと開発活動にSukukを使用している政府と企業は、この製品の市場を後押ししました。現在の世界では、イスラム銀行は市場を深く浸透させ、市場側を獲得するために新しい製品を搭載しています。金融サービスへのアクセスを拡大し、金融プロバイダーのセクターの進歩を動機付けるのに役立ちます。

抑制要因

"法的矛盾は、市場の成長と国際的な拡大を妨げます"

イスラム金融市場の成長のための主要な抑制の1つは、異なる国の法制度に統一されていないことです。シャリアの解釈と国家および/または地域の基準に関する紛争は、製品と市場のアプローチのギャップを引き起こす可能性があります。このような条件は、これらの市場セグメントに矛盾がある場合は不便になる可能性があり、特に明確に定義されていない法的枠組みを持っている分野では、市場の発展に悪影響を与える可能性があります。同様に、それは国際関係、特に通貨の交換とイスラム銀行の国際的な成長を伴うものに問題をもたらします。

"限られた時価総額"

 2010年の時点で、トップ10のイスラム銀行の時価総額の合計は、従来の銀行の上位10銀行のそれの4.1％に過ぎず、金融規模の格差が大きいことを示しています。

"規制および構造的制約"

イスラム金融業界は、法的および税の枠組み、金融インフラストラクチャ、金融安全網へのアクセス、中央銀行の流動性へのアクセスが不在であるか、そのユニークな特性に合わせて調整されていない環境で運営されていることがよくあります。この支援的なインフラストラクチャの欠如は、業界の開発と統合をより広範な金融システムに妨げる可能性があります。

機会

"フィンテックとデジタルプラットフォームは、市場の成長をグローバルに推進しています"

イスラム金融市場の成長因子は、イスラム金融原則に準拠したフィンテックサービスとともにデジタルの開発の機会です。モバイルアプリケーションやその他のオンラインプラットフォームを使用することは、発展途上国の顧客ベースの問題を解決する能力があることを意味します。ブロックチェーンとAIは、透明性と最適化のために組み合わされた場合、スマートコントラクトを通じて制御の必要性を見たイノベーションを促進する可能性があります。これらは、特にインターネット活性で若い世代に、イスラム金融サービスの提供を拡大するのに役立ちます。

チャレンジ

"統一された規制の欠如は、世界的に市場の成長を妨げます"

イスラム金融市場の重要な問題は、国内に統一された一連の法的ガイドラインがないことです。この比較は、国境を越えた取引に対するいくつかの障害を生み出し、国際的なイスラム金融商品の進化を妨げます。さらに、人口の大部分が非イスラム教徒である多くの国で、イスラム金融の原則の認識と理解が向上する必要があります。これらは、市場の成長と開発をチェックし、次に市場の浸透を制約します。

イスラム金融市場地域洞察

• 北米

北米の拡大する倫理サービスとイスラム教徒の人口は市場の成長を促進します

北米は、より多くの人々が倫理的金融サービスを求めており、イスラム教徒の人口も増加しているため、最大のイスラム金融市場シェアを持っています。それは、金融システムを強く伝え、イスラム金融ソリューションの開発のための好ましい法的環境を持っています。具体的には、米国のイスラム金融市場は、イスラム投資手段と銀行サービスを導入するイニシアチブを通じて増加しています。この論文が書かれているように、イスラム金融のサービスは米国で人気を集めており、機関は地元と世界の顧客にサービスを提供する手段を開発していました。この傾向は、北米地域の市場の成長を支持しています。

• ヨーロッパ

倫理的金融に対するヨーロッパの需要は、市場の成長を大幅に促進します

ヨーロッパは、倫理的金融商品を要求するイスラム教徒と非イスラム教徒のコミュニティから生まれた影響力を通じて、イスラム金融市場に対する需要を生み出しています。英国とフランスの政府は、イスラム銀行および投資サービスのガイドラインを作成しました。今日、この地域で事業を展開している金融機関は、幅広い市場のニッチに対処するために、イスラム金融にサービスを統合しています。この成長は、ヨーロッパの主要市場における激しい非常に受容的な規制によって支えられています。

• アジア

アジアの強い需要と法的支援は市場の成長を促進します

マレーシア、インドネシア、サウジアラビアは、とりわけイスラム金融市場の信頼できる地域です。この地域の大部分はイスラム教徒であり、それが彼らがシャリア法に従って運営されている金融商品とサービスを使用したいと思っている理由です。アジア政府は、法的支援とイスラム金融の実際の建設を増やしています。倫理的な金融ソリューションに増え続ける世界的な関心が高まっているため、アジアのイスラム銀行、保険、投資商品の開発も増加しています。

主要業界のプレーヤー

"業界のプレーヤーは、イノベーションとパートナーシップを通じて市場の成長を促進します"

銀行、保険会社、投資会社など、多くの主要な業界プレーヤーがいます。イノベーションと結合されたパートナーシップを通じて潜在的な成長を活性化しています。彼らは主に、顧客の多様な財政的ニーズを満たすために、シャリアに準拠した製品またはサービスを提示しています。さらに、これらのプレーヤーは、グローバルにイスラム金融の形成、信頼の構築、認識の規制の主な推進力の1つです。彼らは、サービスを拡大し、テクノロジーの進歩を採用することにより、市場のバランスをさらに発展させ続けます。

トップイスラム金融会社のリスト

• 銀行メラトイラン（イラン）
• 銀行メリイラン（イラン）
• クウェートファイナンスハウス（クウェート）
• 銀行マスカンイラン（イラン）
• 国立商業銀行サウジアラビア（サウジアラビア）
• ドバイイスラム銀行（UAE）
• マラヤン銀行ベルハド（メイバンク）マレーシア（マレーシア）

主要な業界開発

2024年10月： ドバイイスラム銀行（DIB）高度なテクノロジーを通じてカスタマーエクスペリエンスを強化することを目的とした、新しいShariaに準拠したデジタルバンキングプラットフォーム「Dib Digital」の発売を発表しました。このプラットフォームが提供するサービスの一部は、アカウントの開設、リアルタイムトランザクション監視、およびイスラムの財務原則とパーソナライズされた財務管理ツールの使用を利用する他のいくつかです。 「DIB Digital」の立ち上げは、DIBを戦略的アジェンダと並べて、クライアントの複雑なニーズを満たすためにイスラム金融市場でテクノロジーを採用しています。

報告報告

この調査には、包括的なSWOT分析が含まれており、市場内の将来の発展に関する洞察を提供します。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調べ、今後数年間で軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリと潜在的なアプリケーションを調査します。この分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方を考慮に入れ、市場の要素についての全体的な理解を提供し、成長の潜在的な領域を特定しています。

この調査レポートでは、定量的方法と定性的方法の両方を使用して、市場における戦略的および財政的視点の影響を評価する徹底的な分析を提供することにより、市場のセグメンテーションを検証します。さらに、レポートの地域評価は、市場の成長に影響を与える支配的な需要と供給の力を考慮しています。競争の激しい状況は、重要な市場競合他社の株式を含む細心の注意を払っています。このレポートには、予想される時間の枠組みに合わせて調整された型破りな研究技術、方法論、および重要な戦略が組み込まれています。全体として、それは専門的かつ理解できるように、市場のダイナミクスに関する貴重で包括的な洞察を提供します。