最終費用保険市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（永久、非永久）、アプリケーション別（代理店、ブローカー、銀行窓販、デジタルおよびダイレクトチャネル）および2032年までの地域予測

更新日: 10 November 2024

最終費用保険市場レポートの概要

世界の最終費用保険市場規模は、2023 年に 2,081 億 2,630 万米ドルに急速に拡大し、2032 年までに 23 億 7,816.3 万米ドルに大幅に成長すると予測されており、予測期間中に 1.9% という驚異的な CAGR を示しました。

最終費用保険は、葬儀費用、医療費、未払いの借金など、人生の終わりにかかる費用をカバーするために設計された生命保険の一種です。この保険は、愛する人への経済的サポートを提供して負担を軽減したいと考えている個人が対象となります。困難な時期には、この保険に加入することがよくあります。その主な特徴の 1 つは、従来の生命保険契約と比較して、一般に補償範囲が低く、引受業務が簡素であることです。最終費用の保険では、健康診断の必要がなく、特定の年齢範囲内であれば保険請求者が確実に受け入れられることが保証されています。死亡時には保険金が支払われます。受益者に直接届けます。

新型コロナウイルス感染症の影響: サプライチェーンの混乱によるパンデミックにより市場の成長が抑制

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較してすべての地域で需要が予想を下回っています。 CAGR の上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

パンデミックにより、認知度の高まりにより需要が急増し、終末期保険市場が大幅に拡大しました。パンデミックによる死亡者数の多さにより、多くの人々が保険の必要性を再考し、多くの企業が追悼費用や医療費をカバーするプランを模索するようになり、保険会社はデジタル戦略で対応し、リモートワークの申請プロセスが簡素化されました。さらに、パンデミックは経済的安全の重要性についての議論を引き起こし、高齢者のプラン購入の増加につながりました。しかし、保険会社はリスク評価の見直しや保険金請求率の上昇への対応などの課題に直面していた。全体として、パンデミックは最終コスト保険の重要な必要性を浮き彫りにし、市場力学と消費者の行動に影響を与えました。

最新トレンド

"市場の成長を促進するためのプロセスの合理化と顧客エクスペリエンスの向上のためのテクノロジーの利用の増加"

最終保険料市場における新たなトレンドは、テクノロジーの使用の増加です。これはプロセスを合理化し、顧客エクスペリエンスを向上させることを目的としています。保険会社はデジタル プラットフォームを使用して申し込みプロセスを合理化し、オンライン フィードバック、バーチャル カウンセリング、電子署名を顧客に提供しています。さらに、高度なデータ分析と人工知能を使用して、カスタマイズされた価格設定のポリシーを作成し、顧客の特定のニーズや好みに基づいて適切な価格を簡単にマッチングできるようにします。

最終費用保険市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場は永続的、非永続的に分類できます。

• 永久最終費用保険は、固定保険料と保証された死亡保険金による生涯補償を提供します。多くの場合、時間の経過とともに蓄積される現金価値の要素が含まれており、これを借り入れたり、保険料の支払いに使用したりできます。このタイプでは、耐用年数終了後の費用に対する長期的な経済的保護が保証されます。
• 非永久最終費用保険は、通常は被保険者が特定の年齢に達するまで、または設定された年数に達するまで、指定された期間の補償を提供します。保険料は通常、定期保険よりも低くなりますが、現金価値は蓄積されません。期間が満了すると補償は終了し、継続的に保護するには更新または交換が必要になります。

アプリケーション別

アプリケーションに基づいて、世界市場は代理店、ブローカー、銀行窓販、デジタルおよびダイレクト チャネルに分類できます。

• 代理店: 代理店には、顧客に個別のサービスとアドバイスを提供する保険代理店が含まれます。エージェントは複数の保険会社と協力してさまざまな最終費用保険のオプションを提供することが多く、対面でのやりとりや相談を通じてクライアントがニーズに最適な保険を選択できるようサポートします。
• ブローカー: ブローカーは顧客と保険会社の間の仲介者として機能し、さまざまな保険会社の幅広い最終費用保険商品を提供します。
• 銀行窓販: 銀行窓販は保険商品と銀行サービスを統合し、顧客が銀行を通じて最終費用保険を購入できるようにします。
• デジタル チャネルとダイレクト チャネル: デジタル チャネルとダイレクト チャネルには、オンライン プラットフォーム、モバイルアプリ、ダイレクト メールを通じて最終費用保険を購入することが含まれます。この方法は利便性とアクセスしやすさを提供し、消費者が仲介者の支援なしでオプションを比較し、見積もりを取得し、保険契約を購入できるようにし、多くの場合、合理化された申請プロセスを特徴としています。

推進要因

"葬儀費用の上昇で市場を活性化"

世界の最終費用保険市場の成長を促進する主な要因の 1 つは、葬儀費用の上昇です。葬儀費用とそれに関連するコストの上昇が、最終保険市場の主な推進要因となっています。インフレやサービス費用の高騰などの要因により葬儀の価格が上昇する中、多くの人が経済的負担を軽減するために保険への加入を求めています。最終支払保険は、これらの将来の費用を現在価値で比較する方法を提供し、増加する費用から家族を守ります。インパクト。この傾向は、多くの人がこうした予期せぬ出費をカバーするのに十分な貯蓄を持たないことに起因しており、保険は葬儀費用の高騰や修繕の必要性に対する重要な予算編成ツールとなっており、保険に対する意識の高まりにより、個人が資金繰りを確実にするために最終手段の保険に投資する動機となっている。愛する人たちにとって安全な避難所になります。

"高齢化による市場拡大"

高齢者人口の増加は、最終保険市場の主要な推進要因です。世界の人口が高齢化に向かう​​につれて、終末期費用に対処するための財政介入の必要性が高まっています。高齢者は、葬儀費用や未払いの借金が家族に影響を与えないよう、最終費用保険に加入することがよくあります。この傾向は、長寿と晩年の経済的安定への欲求によるものです。また、退職後の貯蓄が必ずしも予期せぬ出費をカバーするとは限らないため、最終費用保険は、金融資産の計画を立てようとする退職者の数が増えているため、最終収入保険契約の需要が高まっている人々にとって、これらの出費に対する現実的な解決策を提供します。< /p>

抑制要因

"価格の問題が市場の成長を妨げている"

最終保険料保険市場の主な制限は、一部の個人、特に固定収入が限られている人や経済的困難に直面している人が保険料を支払うことができないことです。多くの場合、最終出費は手頃な価格で保証されていますが、人口の特定の層にとっては依然として借金が障壁となる可能性があります。これは特に、固定年金を受給している高齢者やその他の経済的プレッシャーに直面している高齢者に当てはまります。保険料の上昇やその他の経済的負担が認識されると、潜在的な保険会社が保険購入を思いとどまり、市場全体の発展に影響を与える可能性があります。保険会社は、この課題に対処しながら効果的に市場を拡大するために、経済的収益性を維持しながら保険契約を獲得できるように、保険料のコストと保険料のメリットのバランスをとる必要があります。

最終費用保険市場の地域分析

市場は主に、ヨーロッパ、ラテンアメリカ、アジア太平洋、北米、中東とアフリカに分類されます。

可処分所得の高さにより北米地域が市場を支配

北米は、高齢化人口、高い可処分所得、確立された保険契約、およびこの地域の退職者と退職前者の数により、世界の最終費用保険市場シェアで最も支配的な地域として浮上しています。さらに、北米の消費者はファイナンシャルプランニングの必要性をより認識しており、後者のタイプの保険契約が広く採用されているため、この地域の先進的な保険業界は広範な販売ネットワークの恩恵を受けており、新しいテクノロジーにより、これらの製品へのアクセスが容易になります。強力な規制の枠組みと消費者保護法が、北米市場の成長と安定をさらに支えています。

主要業界のプレーヤー

"イノベーションと市場拡大を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー"

Prudential Financial, Inc. と MetLife, Inc. は、世界的なプロセス革新を通じて最終費用保険市場を変革する主要なプレーヤーです。プルデンシャルは、高度なデジタル技術を使用して購入プロセスを合理化し、顧客エクスペリエンスを向上させ、AI とデータ分析を組み合わせてパーソナライズされたソリューションを提供しています。メットライフは、テクノロジーを活用してプロセスを合理化し、サービスが十分に受けられていない市場にリーチすることで、世界的な拡大とデジタル統合に重点を置いています。両社は、オンライン申請や自動引受業務など、成長と効率性を可能にするテクノロジー主導のソリューションに投資しています。両社のグローバル戦略には、新興市場への拡大、地域のニーズに合わせた商品の調整、現代のコスト保険の更新におけるリーダーとしての地位の確立、および保険の自動化が含まれます。世界中で成長を続ける顧客の需要

プロファイリングされた市場参加者のリスト

• Assurant, Inc. (米国)
• プルデンシャル ファイナンシャル社（米国）
• メットライフ社（米国）
• ニューヨーク生命保険会社（米国）
• アメリカンファミリー保険（米国）
• AIG (American International Group, Inc.) (米国)
• リンカーン ナショナル コーポレーション (米国)

産業開発

2023 年 4 月、プルデンシャル ファイナンシャル社は、申請プロセスを合理化することで最終費用保険体験を強化することを目的とした新しいデジタル プラットフォームを立ち上げました。このプラットフォームにより、顧客はオンラインで迅速に補償を取得して申し込みを行うことができ、長時間にわたる事務手続きや対面での会議などの従来の障壁を排除できます。高度なテクノロジーを使用して、予定通りタイムリーに即時に見積もりを提供し、デジタル提出を合理化し、引受決定を迅速化します。人工知能とデータ分析を統合することにより、このプラットフォームは保険ソリューションをパーソナライズし、リスク評価の精度を向上させます。このイノベーションは、補償の取得プロセスを加速するだけでなく、消費者の利用も増加させ、その役割もトップへの道を見出し、今日の便利な保険に対する顧客の期待に応えます。効率的な金融サービス

レポートの対象範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリと潜在的なアプリケーションを調査します。この分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性がある分野が特定されます。

調査レポートは、定性的および定量的調査方法の両方を利用して市場の細分化を掘り下げ、徹底的な分析を提供します。また、財務的および戦略的観点が市場に与える影響も評価します。さらに、レポートは、市場の成長に影響を与える需要と供給の支配的な力を考慮した、国および地域の評価を示しています。主要な競合他社の市場シェアなど、競争環境が細心の注意を払って詳細に記載されています。このレポートには、予想される期間に合わせて調整された新しい調査方法とプレーヤー戦略が組み込まれています。全体として、市場の動向に関する貴重かつ包括的な洞察を、形式的でわかりやすい方法で提供します。