Taille, part, croissance et analyse de l’industrie du marché de l’assurance des dépenses finales, par type (permanent, non permanent), par application (agence, courtiers, bancassurance, canaux numériques et directs) et prévisions régionales jusqu’en 2032

Mis à jour le: 10 November 2024

APERÇU DU RAPPORT DU MARCHÉ DE L'ASSURANCE DÉPENSES

La taille du marché mondial de l'assurance des dépenses finales a augmenté rapidement pour atteindre 208 126,3 millions USD   en 2023 et le marché devrait croître considérablement à 237 816,3 millions USD   d'ici 2032, affichant un TCAC prodigieux   1,9 % au cours de la période de prévision.

L'assurance frais finaux est un type d'assurance vie conçue pour couvrir les dépenses de fin de vie, telles que les frais funéraires, les frais médicaux et les dettes impayées. Cette assurance s'adresse aux personnes qui cherchent à apporter un soutien financier à leurs proches avec un fardeau réduit. dans les moments difficiles, achetez souvent cette assurance. L'une de ses principales caractéristiques est la simplicité, la couverture généralement faible et la simplicité de souscription par rapport aux polices d'assurance-vie traditionnelles. L'assurance et les coûts finaux garantissent souvent l'acceptation des demandeurs dans une certaine tranche d'âge, sans avoir besoin d'un examen médical. Au décès, les prestations d'assurance sont versées. directement aux bénéficiaires.

Impact du COVID-19 : la croissance du marché freinée par la pandémie en raison de perturbations de la chaîne d'approvisionnement

La pandémie mondiale de COVID-19 est sans précédent et stupéfiante, le marché connaissant une demande inférieure aux prévisions dans toutes les régions par rapport aux niveaux d'avant la pandémie. La croissance soudaine du marché reflétée par l'augmentation du TCAC est attribuable au retour de la croissance du marché et de la demande aux niveaux d'avant la pandémie.

La pandémie a considérablement exagéré le marché de l’assurance fin de vie en accélérant la demande en raison d’une prise de conscience croissante. Le nombre élevé de décès dus à la pandémie a amené de nombreuses personnes à reconsidérer leurs besoins en matière d'assurance, ce qui a poussé de nombreuses entités à rechercher des plans pour couvrir les frais commémoratifs et médicaux, et les compagnies d'assurance ont réagi avec leurs stratégies numériques et le processus de demande de travail à distance a été simplifié. De plus, la pandémie a déclenché une conversation sur l’importance de la sécurité financière, entraînant une augmentation des rachats de régimes chez les personnes âgées. Cependant, les compagnies d’assurance ont été confrontées à des défis tels que la révision des évaluations des risques et la gestion de la hausse des taux de sinistres. Dans l'ensemble, la pandémie a mis en évidence le besoin crucial d'une assurance du coût final, affectant la dynamique du marché et le comportement des consommateurs.

DERNIÈRES TENDANCES

"Utilisation accrue de la technologie pour rationaliser les processus et améliorer l'expérience client afin de stimuler la croissance du marché"

Une tendance émergente sur le marché de l'assurance à prime finale est l'utilisation croissante de la technologie. Cela vise à rationaliser les processus et à améliorer également l’expérience client. Les assureurs utilisent des plateformes numériques pour rationaliser le processus de demande, proposent des commentaires en ligne, des conseils virtuels et des signatures électroniques à leurs clients. En outre, l'entreprise utilise également des analyses de données avancées et l'intelligence artificielle pour créer une politique de tarification personnalisée, ce qui permet d'offrir plus facilement aux clients le bon prix en fonction de leurs besoins et préférences spécifiques.

SEGMENTATION DU MARCHÉ DE L'ASSURANCE DÉPENSES FINALES

Par type

En fonction du type, le marché mondial peut être classé en permanent et non permanent.

• L'assurance permanente des dépenses finales offre une couverture à vie avec une prime fixe et un capital-décès garanti. Il comprend souvent une composante de valeur de rachat qui s’accumule au fil du temps, qui peut être empruntée ou utilisée pour payer des primes. Ce type garantit une protection financière à long terme pour les dépenses de fin de vie.
• L'assurance dépenses finales non permanentes offre une couverture pour une durée spécifiée, généralement jusqu'à ce que l'assuré atteigne un certain âge ou pendant un nombre d'années défini. Les primes sont généralement inférieures à celles des polices permanentes, mais elles n’accumulent pas de valeur de rachat. La couverture prend fin à l'expiration de la durée, nécessitant un renouvellement ou un remplacement pour une protection continue.

Par application

En fonction des applications, le marché mondial peut être classé en agences, courtiers, bancassurance, canaux numériques et directs.

• Agence : les agences font appel à des agents d'assurance qui fournissent des services et des conseils personnalisés aux clients. Les agents travaillent souvent avec plusieurs assureurs pour proposer une gamme d'options d'assurance des frais finaux, aidant ainsi les clients à choisir les polices qui répondent le mieux à leurs besoins grâce à des interactions et des consultations en face à face.
• Courtiers : les courtiers agissent en tant qu'intermédiaires entre les clients et les compagnies d'assurance, proposant une large sélection de produits d'assurance des frais finaux auprès de divers assureurs.
• Bancassurance : la bancassurance intègre des produits d'assurance aux services bancaires, permettant aux clients de souscrire une assurance dépenses finales par l'intermédiaire de leurs banques.
• Canaux numériques et directs : les canaux numériques et directs impliquent la souscription d'une assurance dépenses finales via des plates-formes en ligne, des applications mobiles ou du publipostage. Cette méthode offre commodité et accessibilité, permettant aux consommateurs de comparer les options, d'obtenir des devis et d'acheter des polices sans assistance intermédiaire, avec souvent des processus de demande rationalisés.

FACTEURS MOTEURS

"Augmentation des coûts funéraires pour stimuler le marché"

L’un des principaux facteurs déterminants de la croissance du marché mondial de l’assurance des dépenses finales est la hausse des coûts funéraires. L’augmentation des dépenses funéraires et des coûts associés constitue un moteur majeur du marché final de l’assurance. Alors que les prix des funérailles augmentent en raison de facteurs tels que l'inflation et la hausse des coûts des services, de nombreuses personnes recherchent une couverture d'assurance pour alléger ces fardeaux financiers. L'assurance du paiement final leur offre un moyen de comparer ces coûts futurs à la valeur actuelle, protégeant ainsi les familles du coût de l'augmentation. impact. Cette tendance vient du fait que de nombreuses personnes n'ont pas suffisamment d'épargne pour couvrir ces dépenses imprévues, ce qui fait de l'assurance un outil budgétaire important face à l'augmentation du coût des funérailles et du besoin de réparations. Une prise de conscience croissante à ce sujet motive les individus à investir dans une assurance de dernier recours pour garantir que le financement sera assuré. être un refuge pour leurs proches.

"Vieillissement de la population pour élargir le marché"

La population âgée croissante est un moteur majeur du marché final de l'assurance. À mesure que la population mondiale évolue vers une population plus âgée, le besoin d’interventions financières pour faire face aux coûts de fin de vie augmente. Les personnes âgées souscrivent souvent une assurance dernière dépense pour garantir que les frais funéraires et les dettes impayées n’affectent pas leur famille. Cette tendance est due à la longévité et au désir de sécurité financière pour les années à venir. De plus, étant donné que l'épargne-retraite ne couvre pas toujours les dépenses imprévues, l'assurance dépenses finales constitue une solution pratique à ces dépenses. Pour ceux pour qui un nombre croissant de retraités cherchant à planifier leurs actifs financiers contribuent à la demande croissante de polices d'assurance revenu final. /p>

FACTEURS DE RETENTION

"Les problèmes d'abordabilité entravent la croissance du marché"

Une limitation majeure du marché de l'assurance à prime finale est la capacité de certaines personnes à payer des primes, en particulier celles ayant un revenu fixe limité ou des difficultés financières. Même si les dépenses finales sont souvent assurées pour des raisons d'abordabilité, l'endettement peut néanmoins constituer un obstacle pour certains segments de la population. Cela s’applique particulièrement aux personnes âgées bénéficiant d’une pension fixe ou confrontées à d’autres pressions financières. Des primes plus élevées ou d’autres charges financières perçues peuvent dissuader les assureurs potentiels de souscrire une assurance, affectant ainsi le développement global du marché. Les assureurs doivent équilibrer le coût des primes avec les avantages des primes pour pouvoir souscrire des polices tout en maintenant la rentabilité économique, afin d'élargir efficacement leur marché tout en ayant relevé ce défi.

Aperçu régional du marché de l'assurance dépenses finales

Le marché est principalement divisé en Europe, Amérique latine, Asie-Pacifique, Amérique du Nord, Moyen-Orient et Afrique.

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La région Amérique du Nord domine le marché en raison de son niveau élevé de revenu disponible

L'Amérique du Nord est devenue la région la plus dominante dans la part de marché mondiale de l'assurance des dépenses finales en raison du vieillissement de la population, du revenu disponible élevé et des polices d'assurance bien établies, ainsi que du nombre de retraités et de préretraités dans cette région. stimule la demande de produits qui couvrent les coûts de la vie. De plus, les consommateurs nord-américains sont plus conscients de la nécessité d'une planification financière et assurent que ces derniers types de polices d'assurance soient largement adoptés. Le secteur avancé de l'assurance de la région bénéficie d'un vaste réseau de distribution et nouvelles technologies, facilitant l’accès à ces produits. Un cadre réglementaire solide et des lois sur la protection des consommateurs soutiennent davantage la croissance et la stabilité du marché en Amérique du Nord.

ACTEURS CLÉS DU SECTEUR

"Les principaux acteurs de l'industrie façonnent le marché grâce à l'innovation et à l'expansion du marché"

Prudential Financial, Inc. et MetLife, Inc. sont des acteurs clés qui transforment le marché de l'assurance du coût final grâce à l'innovation des processus mondiaux. Prudential utilise des techniques numériques avancées pour rationaliser le processus d'achat et améliorer l'expérience client, en combinant l'IA et l'analyse de données pour proposer des solutions personnalisées. MetLife se concentre sur l'expansion mondiale et l'intégration numérique, en utilisant la technologie pour rationaliser les processus et atteindre les marchés mal desservis. Les deux sociétés investissent dans des solutions technologiques qui permettent la croissance et l'efficacité, telles que les applications en ligne et la souscription automatisée. Leurs stratégies mondiales comprennent l'expansion sur les marchés émergents, l'adaptation des produits aux besoins locaux, l'établissement de leur position de leader dans la mise à jour de l'assurance des coûts moderne et la satisfaction des exigences. demandes de clients croissants dans le monde entier

Liste des acteurs du marché profilés

• Assurant, Inc. (États-Unis)
• Prudential Financial, Inc. (États-Unis)
• MetLife, Inc. (États-Unis)
• New York Life Insurance Company (États-Unis)
• American Family Insurance (États-Unis)
• AIG (American International Group, Inc.) (États-Unis)
• Lincoln National Corporation (États-Unis)

DÉVELOPPEMENT INDUSTRIEL

En avril 2023, Prudential Financial, Inc. a lancé une nouvelle plate-forme numérique conçue pour améliorer l'expérience d'assurance du coût final en rationalisant le processus de demande. Cette plate-forme permet aux clients d'obtenir rapidement une couverture et de postuler en ligne, en éliminant les obstacles traditionnels tels que les longues formalités administratives, les réunions en personne, etc. Elle utilise une technologie de pointe pour fournir des devis instantanés dans les délais prévus, rationalise les soumissions numériques et accélère les décisions de souscription. En intégrant l'intelligence artificielle et l'analyse des données, la plateforme personnalise les solutions d'assurance et améliore la précision de l'évaluation des risques. Cette innovation accélère non seulement le processus d'acquisition de couverture, mais augmente également l'utilisation par les consommateurs. Le rôle se retrouve également au sommet, répondant aux attentes des clients d'aujourd'hui en matière de commodité. et des services financiers efficaces

COUVERTURE DU RAPPORT

L'étude comprend une analyse SWOT complète et fournit un aperçu des développements futurs du marché. Il examine divers facteurs qui contribuent à la croissance du marché, explorant un large éventail de catégories de marché et d’applications potentielles susceptibles d’avoir un impact sur sa trajectoire dans les années à venir. L'analyse prend en compte à la fois les tendances actuelles et les tournants historiques, fournissant une compréhension globale des composantes du marché et identifiant les domaines potentiels de croissance.

Le rapport de recherche se penche sur la segmentation du marché, en utilisant des méthodes de recherche qualitatives et quantitatives pour fournir une analyse approfondie. Il évalue également l'impact des perspectives financières et stratégiques sur le marché. En outre, le rapport présente des évaluations nationales et régionales, tenant compte des forces dominantes de l’offre et de la demande qui influencent la croissance du marché. Le paysage concurrentiel est méticuleusement détaillé, y compris les parts de marché des concurrents importants. Le rapport intègre de nouvelles méthodologies de recherche et des stratégies de joueurs adaptées au calendrier prévu. Dans l'ensemble, il offre des informations précieuses et complètes sur la dynamique du marché d'une manière formelle et facilement compréhensible.